Альфа-Банк и исследовательское агентство ORO представили второй ежегодный замер Индекса цифровой финансовой культуры — комплексного показателя, который объединяет не только знания о финансах и цифровых сервисах, но и реальные поведенческие практики. В 2026 году индекс вырос до 44,5 пунктов, прибавив 2,2 пункта за год.

При разработке исследования аналитики создали методику, которая не только учитывает уровень финансовых знаний респондента (финансовая грамотность), но и отражает, как человек реально управляет деньгами в цифровой среде (финансовая культура). Индекс учитывает ряд составляющих: понимание финансовых инструментов, цифровые навыки и повседневные решения — от накоплений до защиты от мошенничества. Также методика учитывает цифровую грамотность и цифровую культуру россиян, связанные с их существованием в цифровой среде. Такой подход позволяет точнее оценить, как меняется поведение людей и какие навыки требуют развития.

По данным опроса, 64,3% россиян находятся на базовом уровне цифровой финансовой культуры. При этом динамика неоднородна: быстрее всего индекс ЦФК растёт среди жителей крупных городов и аудитории 18–35 лет, тогда как показатели других групп пока меняются медленнее. Это указывает на необходимость адресной работы с разными аудиториями, которую сегодня активно ведёт Альфа-Банк.

От знаний к действиям: как меняется финансовое поведение

Рост индекса напрямую отражается в повседневных финансовых решениях. За последний год россияне чаще открывали вклады и накопительные счета — сейчас такие продукты есть у 52% опрошенных. Примечательно, что наиболее заметный прирост произошел среди людей с изначально невысоким уровнем цифровой финансовой культуры. Это может говорить о том, что простые и понятные инструменты накопления становятся точкой входа в более осознанное финансовое поведение.

Одновременно растет понимание базовых принципов накоплений. Доля корректных ответов на вопросы о соотношении инфляции и процентной ставки достигла 52%, а на знание системы страхования вкладов — 35%. Эти изменения сопровождаются сдвигом в целях накоплений: среди людей с более высоким уровнем цифровой финансовой культуры чаще встречается установка на формирование финансовой подушки (35% среди респондентов с высоким индексом ЦФК против 27% в среднем). При этом почти треть респондентов пока не формулируют долгосрочные финансовые цели, что остается зоной роста: среди людей с продвинутым ЦФК таких респондентов всего 11%.

По мере повышения уровня финансовой культуры расширяется и набор используемых инструментов. В среднем россиянин использует 3,5 финансовых продукта, а среди продвинутой аудитории — уже 4,7. Помимо карт и вкладов, увеличивается интерес к страховым продуктам и инвестициям: лучше всего россияне знакомы с акциями и облигациями (14%), брокерскими счетами (11%) и индивидуальными инвестиционными счетами (9%). Рост знания инвестиционных инструментов наиболее заметен в возрасте 26–35 и 46–55 лет, что указывает на постепенное расширение финансовых стратегий за пределы базовых решений.

Респонденты стремятся повысить выгоду и в повседневных платежах. Так, каждый второй россиянин выбирает, какой картой платить, чтобы получить кэшбэк, а 53% используют карты разных банков и переключаются между ними в зависимости от категорий.

Цифровые навыки как фактор финансовых решений

Исследование показывает прямую связь между уровнем цифровых навыков и финансовым поведением. Люди, которые уверенно используют технологии, быстрее наращивают индекс и чаще применяют более сложные финансовые инструменты. При этом сохраняется разрыв между самооценкой и реальным уровнем цифровой культуры — особенно у подростков и старшей аудитории. Это повышает уязвимость к цифровым рискам и объясняет, почему одни группы медленнее адаптируются к новым финансовым практикам.

Осведомленность о мошеннических схемах продолжает расти. Более 70% россиян знают о распространенных сценариях — от ложных звонков до фишинговых сообщений. За год заметно улучшились показатели среди женщин и молодежи, что отражает эффект от распространения информации о цифровых рисках и практического опыта пользователей.

Искусственный интеллект и новые сценарии использования

Отдельный блок исследования посвящен использованию технологий искусственного интеллекта. Сегодня 45% россиян уже применяют такие инструменты, чаще всего — для поиска информации. При этом сценарии использования различаются по возрасту: молодежь активнее использует ИИ в учебе, аудитория 26–35 лет — в хобби и творческих задачах.

Люди с более высоким уровнем цифровой финансовой культуры применяют ИИ шире — не только для поиска, но и для решения повседневных и профессиональных задач. Это подтверждает общий вывод исследования: развитие цифровых навыков расширяет спектр финансовых и поведенческих решений.

Зачем нужен индекс

Индекс цифровой финансовой культуры позволяет оценить не только текущий уровень навыков, но и понять, какие практики закрепляются в повседневной жизни. Для Альфа-Банка это инструмент, который помогает выстраивать образовательные программы и адаптировать финансовые продукты под разные группы пользователей.

Исследование основано на опросе 3 000 респондентов в возрасте от 14 до 65 лет по всей России. Замер проводится ежегодно и позволяет