На 1 марта объем просроченных задолженностей по ипотеке на отечественном рынке достиг отметки в 112,27 млрд, что является рекордным значением. По словам представителей Центрального Банка, только за февраль данная сумма увеличилась на 7,56 млрд рублей, что связано с неоправданными ожиданиями россиян на смягчение денежно-кредитной политики и рефинансирование займа.

Аналитики отмечают, что на фоне общего ипотечного профиля, размер которого составляет 21 трлн рублей, объем просроченной задолженности не выглядит критичным, поэтому говорить об «ипотечном пузыре» не приходится. Однако весьма сильную обеспокоенность вызывают темпы и неуклонность этого процесса. Проблема заключается в том, что данная тенденция несет в себе большие риски не только для кредитных организаций, но и для населения. Если просрочка превышает 90 дней, то в таком случае многие клиенты просто не могут вовремя платить.

Ухудшение ситуации началось еще в 2021-2023 годах. В то время огромная часть заемщиков оформила ипотеку по ставкам 11-13%. Однако сейчас ключевая ставка составляет 21%, из-за чего тяжело обслуживать кредит стало даже гражданам, обладающим определенными льготами. Причина этого – стагнация реальных доходов населения на фоне постоянно увеличивающего инфляционного давления.

Алексей Зубец, директор Центра исследований социальной экономики, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Просрочка по ипотеке в России обладает высокой территориальной неравномерностью. Самые серьезные проблемы фиксируются в отдаленных и не самых богатых регионах. Вероятнее всего, жители страны переоценили свои финансовые возможности при покупке жилья в кредит, поэтому, столкнувшись с сокращением доходов, перестали осуществлять оплаты».

По его словам, на данный момент никаких серьезных рисков для макроэкономики в сложившейся ситуации нет, так как общий объем просрочки не такой большой, каким бы мог быть. Но кредитные организации уже сейчас испытывают серьезные трудности. Когда клиенты разрывают контракт с банком, то они получают в свою собственность недвижимость, которую необходимо реализовать. Речь идет исключительно о рынке первоначального жилья, находящегося в стагнации. В этом году доля непроданных квартир на рынке достигла 69%, так как люди просто не могут их приобрести.

В такой ситуации у кредитных организаций есть всего два варианта: организовать сервис по аренде квартир или продавать жилье со скидкой, размер которой составляет 20-30%. В противном случае покупателей найти не получится. Но важно понимать, что для заемщиков тоже существуют определенные риски. И если раньше люди не задумывались об этом, то сейчас клиенты с просрочкой сталкиваются с серьезной реальностью.

Согласно действующему законодательству, отбирать единственное жилье у граждан страны запрещено. Но кредитные организации имеет право предоставить своим клиентам квартиры меньшей площади в случае просрочек по платежам. При этом, ни муниципальные, ни городские власти не занимаются этим вопросом, поэтому ответственность переходит на банки. Если жилье не единственное, то тогда все проще: квартиру отбирают и выставляют на продажу, чтобы покрыть задолженность. В текущей ситуации россиянам проще отказаться от жилья, чем переплачивать за него. Ведь за срок действия ипотеки итоговая сумма вырастает в три, а то и в четыре раза.