Средний срок выплаты ипотеки в стране максимально приблизился к 26 годам, что является рекордным значением, а в займах на покупку первоначального жилья он уже превысил 27 лет. Представители Центрального Банка сообщили о том, что более половины выданных ссуд россиянам придется закрывать, находясь на пенсии.

Основная причина этого – чрезмерно высокие ставки в кредитных организациях. Если взять оформить займ на 10 млн рублей под 30% годовых, то за все время переплата составит сумму, за которую можно приобрести еще семь квартир. Но брать кредит на более короткий срок могут далеко не все жители России, так как в таком случае ежемесячный платеж получается огромным.

Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Появление этой тенденции связано с подорожанием квартир на рынке. Чтобы сохранить посильный ежемесячный платеж, заемщикам необходимо увеличить срок займа. Особенно это касается первоначального жилья, цены на которое продолжают подниматься вверх не из-за роста себестоимости, а из-за искусственного завышения на фоне действия льготных программ».

В некоторых субъектах страны стоимость жилья ежегодно увеличивается примерно на 20%. Россияне, желающие приобрести собственную квартиру с комфортным ежемесячным платежом, вынуждены растягивать ссуду до 30 лет. Часть граждан пользуется государственными программами поддержки, которые позволяют получить денежные средства в банке по ставке ниже инфляции. Но в таком случае мотивация погашать займ более быстрыми темпами существенно сокращается.

Однако главной причиной роста среднего срока выплаты ипотеки является деятельность Центрального Банка. К примеру, руководство регулятора снизило уровень предельной долговой нагрузки заемщиков, в результате чего граждане, тратящие большую часть своих доходов на погашение задолженностей, потеряли возможность приобрести собственное жилье. Присутствует и психологический фактор. Из-за экономической нестабильности население предпочитает оформлять более длительные займы, рассчитывая на увеличение доходов или возможность провести рефинансирование.

Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков рекомендует оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Практика показывает, что фактические сроки погашения существенно ниже плановых и составляют примерно 10 лет. Именно по этой причине регулятор не видит никаких рисков увеличения закредитованности среди пожилых граждан страны в будущем. Основные проблемы для кредитных организаций заключаются в том, что после выхода на пенсию доходы граждан могут оказаться недостаточными для комфортного обслуживания займа. К тому же, чем дольше срок, тем больше получится переплата по процентам.

По словам аналитиков, рост среднего срока выплаты ипотеки продолжится до тех пор, пока не сформируется устойчивый тренд на смягчение монетарной политики Центрального Банка и снижение ставок. По прогнозам, постепенное уменьшение ключевой ставки может начаться уже осенью этого года. Но ждать значительных изменений в обозримом будущем не стоит, так как на это потребуется несколько лет. Только тогда ипотека станет более доступной для населения. Сейчас получить жилье на комфортных условиях можно только в том случае, если заемщики соответствуют условиям льготных программ.