До очередного решения Центрального Банка по ключевой ставке в России осталось всего несколько дней, однако реальные процентные ставки по потребительским кредитам в самых крупных банках уже снизились в среднем до 35%. За последний месяц показатель уменьшился на 5 процентных пунктов, так как все уверены в сохранении текущей монетарной политики.

Заседание регулятора назначено на 25 апреля, но средний уровень полной стоимости кредитов уже уменьшился. В конце марта данный показатель составлял порядка 40%, а сейчас – 35%. Корректировка произошла в 11 кредитных организациях из топ-15. Известно, что банки ждут начало цикла смягчения денежно-кредитной политики во второй половине текущего года. Именно по этой причине сейчас происходит постепенное снижение требований к заемщикам по всем видам продуктов.

В январе представители Центрального Банка отмечали, что в случае отсутствия признаков для устойчивого снижения инфляционного давления могло быть принято решение о повышении ключевой ставки. Но эксперты убеждены, что сейчас такой сценарий не рассматривается. При этом никто не ждет снижения данного показателя на апрельском заседании. Участники рынка рассчитывают на то, что 25 апреля Банк России смягчит сигнал. Конкурируя друг с другом, кредитные организации заранее корректируют условия по предлагаемым продуктам, чтобы раньше остальных привлечь потребительский спрос.

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, сказала по этому поводу следующее: «С кредитованием на отечественном рынке дела обстоят не слишком хорошо. Процентные ставки находятся на заградительном уровне, из-за чего люди попросту не могут оформлять займы. Поэтому нет ничего удивительного в том, что спрос на данный финансовый продукт снижается с октября прошлого года. К тому же, политика кредитных организаций по выдачам ссуд максимально жесткая. В первом квартале одобрение на получение денежных средств получали лишь 20% клиентов, подавших заявки».

Она убеждена, что достаточно высокие требования к заемщикам сохранятся даже после смягчения денежно-кредитной политики. Важно понимать, что кроме ключевой ставки на условия оформления займа влияют и ограничения, вводимые Центральным Банком. К примеру, из-за них граждане с высокой долговой нагрузкой не могут получить денежные средства в банке. Речь идет о клиентах, которые отдают на кредиты более половины получаемого дохода.

Другие аналитики считают, что условия по займам в обозримом будущем останутся жесткими не столько из-за действий Центрального Банка, сколько из-за уровня закредитованности населения. Ведь чем выше данный показатель, тем больше вероятность появления рисков неплатежей. По имеющейся информации, в декабре прошлого года общий объем задолженности россиян составлял 37 трлн рублей. Сейчас он еще больше, поэтому ситуация все еще остается достаточно опасной.

Однако снижение полной стоимости кредита говорит о том, что займы становятся более доступными для жителей страны. В особенности это касается граждан с низким уровнем риска. Минимальные процентные ставки предоставляются гражданам с высоким кредитным рейтингом, стабильным доходом и отсутствием задолженностей. Максимальные ставки применяются в отношении лиц с повышенным риском дефолта.