Во втором полугодии текущего года просроченная задолженность жителей России по ипотеке и автомобильным кредитам выросла на 97% и 85% соответственно. Представители Объединенного кредитного бюро сообщили о том, что сейчас общий размер долга по ипотечным займам составляет 95 млрд рублей, а по авто – 32 млрд рублей.

По информации, предоставленной Росстатом, реальные располагаемые доходы населения за первое полугодие увеличились на 7,8%. Из-за этого многие не понимают, почему задолженность по кредитам продолжает стремительно расти. Отечественные аналитики утверждают, что одна из основных причин заключается в высокой ключевой ставке, удерживаемой Центральным Банком. Не менее важное значение имеет выдача займов во второй половине 2023 года и первой половине 2024 года. В то время кредитные организации практически никому не отказывали, поэтому денежные средства получали даже рискованные клиенты.

Михаил Беляев, финансовый аналитик, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Ни для кого не секрет, что самым животрепещущим вопросом для отечественных заемщиков является ипотека. Практика показывает, что люди всегда погашали этот займ буквально на пределе своих возможностей. Другого выбора не оставалось, так как в противном случае появлялся риск лишиться своих квадратных метров. Именно по этой причине просрочек по этим платежам раньше не было. Однако в последнее время они начали увеличиваться, причем весьма стремительно».

По мнению эксперта, выхода из этой ситуации сейчас нет. Помочь может только дополнительная нагрузка на федеральный бюджет. Однако его дефицит продолжает приближаться к отметке 4 трлн рублей. Другие специалисты утверждают, что россиянам стоит реструктуризировать свои долги. Но Беляев напоминает, что этот процесс заключается в увеличении срока оплаты и снижении процентов. Вот только непонятно, куда дальше продлевать займы по ипотеке, которые в преимущественной части составляют от 20 до 30 лет. Снизить проценты тоже невозможно из-за высокой ключевой ставки.

Даже повышение заработных плат не помогает россиянам расплатиться со своими задолженностями. Особое место в этом вопросе занимает разрыв в доходах. К примеру, специалисты сферы информационных технологий получают практически в 17 раз больше, чем люди, зарабатывающие минимальные суммы. Получается, что заработные платы растут далеко не у всех и не в таких пропорциях, как увеличиваются потребительские цены. Из-за высокого инфляционного давления многие граждане вынуждены отдавать большую часть получаемой заработной платы на покупку продуктов и оплату жилищно-коммунальных услуг, из-за чего денежных средств на обслуживание задолженностей не остается.

Просрочки по платежам приводят к тому, что отечественные кредитные организации теряют значительную часть прибыли, а также ухудшают свою ежедневную отчетность перед Центральным Банком. Это может повлечь за собой отзыв лицензии и последующее банкротство. Поэтому, будучи коммерческими предприятиями, они приложат все возможные усилия для сохранения денежных средств. Одним из возможных вариантов эксперты видят очередное снижение процентных ставок по вкладам. Также кредитные организации могут ввести дополнительные комиссии. По прогнозам специалистов, без ослабления денежно-кредитной политики регулятора проблема с задолженностью населения будет лишь усугубляться.