Банки активно отказывают россиянам в выдаче кредитов

После снижения ключевой ставки в июле многие полагали, что ссуды станут более доступными для населения. На деле все оказалось намного сложнее. Недавно представители Национального бюро кредитных историй (НБКИ) поделились статистикой, согласно которой почти в 80% случаев банки отказывают клиентам в выдаче займов. Если рассматривать конкретно ипотечное направление, то в нем заявки получают одобрение реже, чем в половине случаев. Население замечает, что после снижения ключевой ставки ситуация на рынке не поменялась в лучшую сторону. Банковские организации продолжают усложнять условия выдачи ссуд, что обусловлено ростом просрочек по кредитам. О том, почему на рынке появляются массовые отказы в выдаче займов, рассказали журналисты портала «Известия».

По результатам прошлого месяца количество одобренных заявок на кредиты в России составило чуть более 21% от общего числа обращений. Если рассматривать отдельные категории, то по потребительским займам и автомобильным ссудам положительного решения добивается только каждое четвертое или пятое заявление. По ипотеке доля отказов уже приблизилась к 60%, несмотря на наличие действующих льготных программ. После снижения ключевой ставки количество одобрений увеличилось незначительно – только на 0,7%. Уровень реальных ставок по кредитам опустился до 35%.

«Банковские компании все чаще отвечают клиентам отказом в выдаче займов из-за роста просрочек. Организации вынуждены ужесточать политику и внимательнее относиться к гражданам, которые к ним обращаются за ссудами. Проблемы с просрочкой по кредитам частично опережают давление на реальные доходы домохозяйств и их бюджеты из-за роста платежей по уже оформленным ранее займам и инфляции», – уточнил эксперт Freedom Finance Global Владимир Чернов. По результатам второго квартала текущего года количество непогашенных в срок платежей по кредитам выросло. В сегментах автомобильных ссуд и ипотеки показатель увеличился почти в 2 раза. Игроки рынка стремятся сократить объемы выдаваемых денег в долг, чтобы не накопить дефолт на будущее.

В компании «Банки.ру» считают, что организации стали внимательнее относиться к клиентам, что стало вынужденной мерой на фоне ужесточенного регулирования со стороны Центрального банка. Если у гражданина на обслуживание долгов уходит более 80% дохода, то кредит он не получит с вероятностью 100%. Риск отказа велик и тогда, когда на погашение взятых ранее займов уходит около 50% от общего дохода. 

«Низкая доля одобрений по кредитам действительно фиксируется в последнее время в России. Причина этого обстоятельства связана с высокой долговой нагрузкой населения. В конце прошлого года показатель составил почти 37 трлн рублей. Люди, которые уже имеют одну или несколько ссуд, вряд ли смогут получить новый кредит», – сказал аналитик Андрей Бархота. Эксперт советуют россиянам, заинтересованным в получении займов, обращать внимания на требования компаний, чтобы повысить свои шансы на положительное решение. 

По данным ВЦИОМ, все больше граждан стали обращаться за заемными средствами в микрофинансовые организации, где шанс получить деньги в долг выше. Примерно треть заинтересованного в получении средств населения в прошлом году отдала предпочтение именно МФО, так как требования там были менее жесткими. Такое же количество людей обращалось в те же организации из-за получения отказа в банке.