Россияне стали чаще отказываться от строительства жилья в ипотеку

По данным Центрального банка, граждане России все чаще стали отказываться от возведения дома в ипотеку. Число кредитов, выданных на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), сократилось в 5 раз по сравнению с прошлогодними результатами. Основной причиной эксперты называют отмену массовых льгот под 7%. Дополнительно власти ужесточили правила постройки домов, из-за чего граждане стали реже решаться на подобный шаг. С 2025 года возводить строения в ипотеку можно только с привлечением девелоперов с аккредитацией. Из-за снижения спроса стоимость материалов тоже сокращается. Подробностями поделился портал «Известия».

В июне россияне обратились за ипотечным кредитом только 12 тыс. раз. Этот показатель оказался в 4,7 раз меньше, чем годом ранее, когда их количество достигало 60 тыс. раз. Объемы выдачи денежных средств тоже сократились – до 47 млрд рублей. Напомним, что в России ипотечный кредит можно взять на уже готовый и строящийся дом. Как раз на последнюю цель спрос упал сильнее всего. Займы на покупку готовых домов тоже сократились, но только в два раза.

О снижении объемов выдачи ипотеки говорят и в Центральном банке, и игроки рынка. Отрицательной статистикой поделились представители компаний «Совкомбанк», «Домклик» и ВТБ. Аналитики полагают, что основным драйвером рынка остаются государственные программы, среди которых семейная ипотека. Падение выдачи связывают непосредственно с изменившимися условиями поддержки рынка жилья.

Во II квартале текущего года примерно 60% кредитов выдавались по программе льготного кредитования под 7%. Она была доступна всем россиянам без исключения, напомнили в «Совкомбанке». В июле власти сообщили о завершении государственной программы. «Спрос на строительство домов в ипотеку сократился из-за многих факторов. В список основных входят завершение семейной ипотеки и ужесточение условий. Недавно власти запретили заемщикам брать подобный кредит, если у них нет детей возрастом до 6 лет (ранее порог был уровне 18 лет). Льготные варианты все еще остаются массовыми, так как на них приходится примерно 80% всех выданных займов. Базовые программы по ипотеке недоступны для россиян из-за слишком высоких ставок», – отметил Виталий Костюкевич из «Абсолют».

Эксперты подчеркнули, что с начала марта 2025 года для оформления кредитов начали активно использоваться эскроу-счета. Данный механизм изначально вводился для того, чтобы защитить денежные средства граждан. Система уже давно работает в сегменте многоквартирных домов. «Изменение, касающееся внедрения эксроу-счетов, имело и негативные стороны.  Ранее заемщик мог распоряжаться деньгами так, как считал нужным. Ему разрешалось самостоятельно возводить дом или нанимать для выполнения этой задачи подрядчиков. После введения обязательного механизма банки стали блокировать средства до завершения работ. Самому строить жилые здания теперь запрещено. Вместо этого заемщик обязан пользоваться услугами девелоперов с аккредитацией. Из-за этого клиент фактически теряет гибкость в вопросе распоряжения деньгами», – поделился своим мнением Владимир Чернов.

Эксперты уверены, что до конца года доля ИЖС в выдаче ипотечных кредитов сильно не вырастет. В ближайшем будущем рынок начнет восстанавливаться, но точные сроки предсказать сложно. Аналитики говорят, что для повышения интереса со стороны населения важно сделать ипотеку доступной.