Средний размер жилищного кредита в России достиг 4,5 млн рублей, в то время как средняя переплата по таким займам составляет около 21 млн рублей, что является рекордным значением за последние годы. По словам экспертов, многие жители страны оформляют ипотеку по текущим ставкам, рассчитывая на то, что в будущем им удастся пройти процедуру рефинансирования.

Представители Центрального Банка сообщили о том, что средний срок погашения ипотеки в России достиг 26 лет. Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «За последние несколько лет жилье в крупных городах существенно выросло в цене. Особенно это заметно в Москве и Сакнт-Петербурге. Такая же тенденция фиксируется и в южных регионах страны. В последнее время россияне стремятся приобрести более просторные квартиры, так как вырос запрос на дополнительные квадратные метры для удаленной работы и семейных занятий».

Во втором квартале текущего года стоимость одного квадратного метра в новостройке выросла до 170-185 тысяч рублей. Таким образом, средняя цена однокомнатной квартиры в стране составляет 4-7 млн рублей, что согласуется со средним размером ипотечного займа. Но в Москве жилье аналогичной площади обойдется значительно дороже – более 10 млн рублей.  В такой ситуации застройщики для поддержания продаж на необходимом уровне используют разные методы повышения доступности ипотеки для населения. Но в действительности все они приводят к увеличению себестоимости объекта и отражаются на итоговой стоимости для покупателей.

Россияне стараются минимизировать долговую нагрузку за счет оформления кредита на максимально возможный срок. Однако по требованиям ипотечного стандарта ссуда не может выдаваться на более чем 30 лет. На сегодняшний день больше половины жилищных займов оформляется на 25-30 лет. Однако чем больше срок, тем больше переплата клиентов. Средняя рыночная ставка сейчас составляет 22,4%. Если человек оформит ипотеку по такой ставке на 26 лет с первоначальным взносом 10%, то ежемесячная плата составит 85 тысяч рублей, а переплата по всему кредиту окажется больше 21,5 млн рублей.

Аналитики отметили, что жилищный кредит по рыночной ставке оформляют россияне, обладающие скидкой от застройщика или вносящие большой первоначальный взнос. По их словам, высокий спрос на этот финансовый инструмент в условиях дорогого кредитования говорит о высоком уровне доверия населения к долгосрочным инвестициям в недвижимость.

Другие эксперты убеждены, что рыночная ипотека стала продуктом с узкой целевой аудиторией. Это подтверждает и снижение спроса на 70% за прошедший год. Однако в среднесрочной перспективе они ожидают частичного восстановления данного показателя. Это произойдет после того, как Центральный Банк снизит ключевую ставку до 14-15% годовых. Владимир Чернов считает, что наиболее комфортным для россиян станет ее значение на уровне 10-12% годовых. По его прогнозам, произойдет это не раньше второй половины 2026 года. Но даже в таком случае ждать резкого снижения цен на жилье не стоит. Доступность квартир для населения начнет увеличиваться за счет увеличения реальных доходов, расширения действующих льготных программ и развития нового формата жилья.