Треть россиян пользуется услугами микрофинансовых организаций

По оценкам аналитиков ВЦИОМ, примерно 37% россиян оформляют займы не в банках, а в микрофинансовых организациях. По словам экспертов, люди обращаются именно в эти компании из-за низких требований, быстрого получения денежных средств и возможности оформить кредит онлайн, однако мало кто обращает внимание на возможные риски.

Центральный Банк в течение длительного времени ужесточал проводимую денежно-кредитную политику для борьбы с огромной закредитованностью граждан. Из-за этого многие жители России просто не могут оформить займ в банке, поэтому и обращаются в микрофинансовые организации, ведь там все обстоит гораздо проще, начиная от требуемых документов и заканчивая сроками получения денежных средств. На практике оформить кредит в МФО можно сразу после предоставления паспорта

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Такой высокий интерес россиян к микрофинансовым организациям связан с тем, что рост заработных плат коснулся далеко не всех жителей страны. В некоторых субъектах данный показатель остается ниже средних значений. Из-за уменьшения процентных ставок по микрозаймам россияне начали проявлять более активный интерес к такому кредитованию. С одной стороны, благодаря этому увеличивается потребительский спрос на внутреннем рынке, но с другой, закредитованность населения продолжает стремительно расти, что является крайне негативным фактором».

Она напомнила, что на сегодняшний день общая задолженность россиян практически достигла 35 трлн рублей. Нередко платежи по кредитам в три раза превышают заработную плату заемщиков. По имеющейся информации, примерно 50 млн человек оформили хотя бы один займ. Однако в среднем на одного заемщика приходится как минимум три кредита с просрочкой. Михаил Беляев, финансовый аналитик, сказал по этому поводу следующее: «Задолженность россиян в размере 35 трлн рублей – достаточно крупная сумма для отечественной экономики. Так, доходная часть федерального бюджета на следующий год запланирована на уровне 36 трлн рублей. Главная опасность такой закредитованности заключается в том, что с высокой долей вероятности денежные средства просто не вернутся в кредитные организации. Многие люди обращаются в МФО не для покупки дорогих товаров, а для оплаты кредитов в коммерческих банках. Получается замкнутый круг, выбраться из которого без посторонней помощи практически невозможно».

По его словам, основная проблема россиян заключается в том, что практически никто не задумывается о том, как вернуть займ. Многие из тех, кто оформил кредит, подсознательно надеются на то, что в какой-то определенный момент все задолженности простят.

В случае длительной просрочки на должника могут подать в суд, после чего денежные средства будут взысканы в принудительном порядке. Однако многие люди уже начали заранее готовиться к такой процедуре, переписывая имеющуюся недвижимость на родственников, поэтому взять с них нечего. Эксперты убеждены, что сейчас в России нет надежного механизма, с помощью которого получилось бы эффективно снизить закредитованность населения. Особую роль в этом вопросе играет высокая ключевая ставка, устанавливаемая Центральным Банком, ведь именно из-за этого показателя процентные ставки по потребительским кредитам оказались неподъемной ношей для жителей страны.