Аналитики из «Дом.РФ» поделились статистикой, согласно которой по результатам августа средний срок льготной ипотеки перешагнул за 27 лет. По подобному займу переплата даже с заниженной ставкой получается более чем двукратной. Повышение срока кредита на жилье позволяет сократить сумму ежемесячных обязательных платежей и сделать недвижимость более доступной для заемщиков. Льготные программы являются самыми привлекательными, но под условия попадают далеко не все граждане России. В настоящее время доля отказов превышает значение в 60%. Журналисты портала «Известия» узнали, насколько доступной является ипотека в стране.

По статистике портала «Дом.РФ» средний возраст льготного ипотечного кредитования составил 27 лет и 4 месяца. По семейной программе значение выше – 28 лет. Переплата по ссудам получается двукратной, даже если учесть льготы. По IT-ипотеке средний срок в текущем году составил 27 лет и 7 месяцев. Напомним, что максимальный временной интервал не ограничен, но банки редко соглашаются выдавать ссуды на более чем 30 лет. Для отдельных регионов действует лимит – на Дальнем Востоке и в зоне Арктики он составляет, например, 20 лет.

Аналитики уточнили, что рост срока кредита в некоторой мере позитивен для граждан. Это позволяет существенно сократить сумму обязательных выплат, производимых каждый месяц. Сами банки тоже заинтересованы в том, чтобы срок был длиннее. Также в стране сейчас действуют требования Центробанка, из-за которых компании часто отказывают заемщикам, особенно тем, у кого на обслуживание кредитов уходит минимум половина доходов. 

«За счет увеличения срока кредиты становятся более доступными для россиян. Наращивание позволяет снизить ежемесячный платеж и пройти по требованиям банков по соотношению уровня дохода и долговой нагрузки. Даже благодаря этому россияне не всегда могут получить ссуду. Сейчас доля отказов превышает 60%», – уточнила Инна Солдатенкова, ссылаясь на данные Национального бюро кредитных историй.

Ситуация на рынке зависит и от стоимости квартир, которая в этом году испытала увеличение. По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, с начала 2020 года цены на жилье в новостройках повысились в 2 раза, а объемы строительства – на 10%. В результате недвижимость не стала доступной, даже если учесть то, что доходы населения выросли. Разрыв цен на первичном и вторичном рынках в некоторых регионах достигает 80%.

Напомним, что с весны 2020 года в стране действовала массовая льготная ипотека, которая разогнала искусственным способом спрос на жилье. Программа перестала быть доступной с лета 2024 года. В настоящее время меры поддержки государства направлены на конкретные группы населения. К ним относят семьи с детьми, IT-специалистов, жителей Дальнего Востока и пр. Несмотря на сокращение льгот, господдержка остается главным драйвером рынка, уточнили в Объединенном кредитном бюро.

«Ипотека формально доступна каждому. По факту же, льготы предоставляются только ограниченному кругу заемщиков. Часто причина отказа в выдаче ипотеки состоит в недостаточном размере первоначального взноса. При сумме, составляющей менее 20% от общей цены, одобрение получают только 3% заявителей», – уточнил Валерий Тумин.

В ЦБ уверены, что средний срок ипотеки сократится не раньше, чем в 2027 году. Именно тогда ключевая ставка потенциально может опуститься до 10% годовых. В таком случае вторичное жилье станет более доступным для россиян.