Средняя переплата по ипотеке уменьшилась на треть за последний год

В 2024 году переплата по ипотеке составляла 470% от изначальной суммы займа, а в текущем году - 324%, то есть снизилась практически на треть. Однако в последнее время спрос на рыночную ипотеку увеличивается, так как клиенты находятся в ожидании ослабления денежно-кредитной политики Центрального Банка и дальнейшего рефинансирования.

По информации, предоставленной представителями компании «ДОМ.РФ», главная причина этого заключается в сокращении процентных ставок в крупнейших банках. В прошлом году их средний уровень составлял 28,5% годовых, а в 2025 году – 21,25%. Одновременно с этим фиксируется незначительное снижение срока расчета по ипотеке – с 242 до 239 месяцев. В Объединенном кредитном бюро сообщили, что средний размер такого займа вырос за аналогичный промежуток времени с 3,9 млн до 4,6 млн рублей.

Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В 2024 году переплата по ипотеке составляла около 18,3 млн рублей, а в этом году – менее 15 млн рублей. Таким образом, сокращение данного показателя можно назвать весьма существенным. Вот только важно понимать, что для семейного бюджета эта сумма все еще некомфортная. Если раньше рынок находился в экстремальных условиях, то сейчас ситуация несколько улучшилась».

По его словам, уровень переплаты все еще остается запредельным. На данный момент заемщики фактически получают в собственность одну квартиру, а оплачивают четыре. При этом в последнее время кредитные организации требуют от клиентов застраховать недвижимость и здоровье. Только на таких условиях банки готовы выдать денежные средства. В результате итоговая сумма оплаты для заемщика увеличивается на 5-10%.

Аналитики напоминают, что в течение первых нескольких лет 80-90% из ежемесячных платежей идет на покрытие начисленных процентов. Получается, что заемщики сначала оплачивают дополнительную прибыль банков, а к концу срока – саму стоимость недвижимости. Именно по этой причине итоговый размер кредита напрямую зависит от процентной ставки в первые несколько лет после заключения договора.

В Центральном Банке сообщили о том, что в третьем квартале текущего года выдача рыночной ипотеки увеличилась на 30%, по сравнению с результатами второго квартала. Эксперты отметили, что сейчас в банки идут граждане, которые в течение длительного времени откладывали покупку недвижимости. Многие клиенты ждали ослабления денежно-кредитной политики и снижения ключевой ставки для получения большей выгоды.

Ипотеку по рыночным ставкам оформляют граждане, столкнувшиеся с острой необходимостью улучшить свои жилищные условия или желающие приобрести недвижимость со скидкой. Многие жители России убеждены, что дальше ждать сокращения процентных ставок весьма рискованно, ведь предлагаемый дисконт может исчезнуть, а цены – существенно увеличатся. Помимо этого, граждане рассчитывают пройти процедуру рефинансирования займа, то есть оформить займ на новых условиях. Таким образом они хотят снизить свою долговую нагрузку. Кредитные организации фиксируют увеличение спроса на подобную процедуру.

Аналитики отметили, что жилищные займы в следующем году продолжат расти. Однако стоит учитывать возможное ужесточение условий по семейной ипотеке, так как правительство уже обсуждает повышение процентов для семей с одним ребенком до 12% годовых.