Рынок займов уже давно страдает от действий «черных кредиторов». В связи с этим в Минфине подготовили законопроект, ужесточающий наказание для таких субъектов. Их проще станет привлекать к уголовной ответственности. Об этом сообщает издание «Российская газета» со ссылкой на источник.

Предложенную Минфином норму поддержали в Центральном банке. Возбуждение уголовного дела последует в случае, если сумма займа превысит 3 500 000 рублей. Об этом сообщает пресс-служба министерства. Законопроект направлен на обеспечение безопасности финансовой среды, защиту людей от нелегальных кредиторов, работающих за рамками законности. Недобросовестные субъекты понесут усиленное наказание.

Мошенники часто скрывают свою деятельность путем заключения фиктивных договоров различного характера, включая соглашения о комиссии, хранении имущества либо купле-продаже товаров. Среди наиболее распространенных форм злоупотреблений выделяются схемы псевдоломбардов и сети торговых точек, выдающих кредиты без соответствующей банковской лицензии.

В ЦБ отмечают, что административная и уголовная ответственность уже предусмотрена за такого рода правонарушения, но привлечение к последней является затруднительным. Закон устанавливает два требования для ее наступления: общая сумма займов превышает 3 500 000 рублей и ранее имело место неоднократное наложение штрафов или иных взысканий, предусмотренных КоАП. В настоящее время нелегальные организации нередко прибегают к сетевому формату: создают единый бренд, но с разными офисами и ИП.

При наступлении административной ответственности ИП меняется, руководителем становится новый номинальный директор. При каждом следующем случае история повторяется. Индивидуальный предприниматель начинает действовать «с чистого листа». Законопроект учтет эти критерии как самостоятельные.

Проблема нелегального кредитования с каждым годом становится все серьезнее. Административные штрафы уже не имеют должного эффекта. «Серые» займы продолжают активно выдаваться. В настоящее время ситуация разрослась до небывалых масштабов.

ЦБ приводит данные, согласно которым с 2022 по 2025 год было назначено более 1,3 тыс. штрафов, при этом до суда дошло всего два уголовных дела. Наказание по УК предусматривает наложение штрафных санкций в размере от 300 000 до 1 000 000 рублей. Устанавливаются  также иные меры ответственности, вплоть до лишения свободы.

При принятии законопроекта усилится ответственность для нелегальных кредиторов, а значит, их занятие станет более опасным. Соответственно, уменьшится количество таких лиц. Алла Храпунова, куратор платформы «Мошеловка», отмечает, что обозначенная сумма в 3 500 000 рублей высчитывалась совокупно, исходя из фактов фиксации правоохранительными органами всех «серых» займов. Анатолий Козлачков, председатель совета СРО «МиР», считает, что введенные в 2026 году регулятором изменения, наоборот, увеличат число представителей в незаконном сегменте.

«Часть клиентов будут искать нелегальных кредиторов. Мы наблюдали это и раньше: когда рынок испытывает стресс, часть клиентов выбирают самые простые пути, а нелегальные предложения легко найти», - говорит Анатолий Козлачков. С 1 марта люди уже не могут взять деньги в долг в МФО за несколько минут при отсутствии подтвержденной биометрии. Соответственно, некоторые начинают прибегать к незаконным способам.