Взятый при самозапрете кредит в ряде случаев все равно придется возвращать

В 2026 году Центральный банк зафиксировал несколько сотен тысяч ситуаций, при которых финансовые компании соглашались выдавать кредиты клиентам с установленным самозапретом. В ряде случаев возвращать такие ссуды все равно придется, несмотря на ограничение. Журналисты портала «Известия» узнали у экспертов подробные правила действий в подобных ситуациях.

Каждый гражданин России имеет право установить автоматический отказ на оформление займов на свое имя. Запрос подается через «Госуслуги» и обязательно должен учитываться всеми банками и микрофинансовыми организациями страны. Важно отметить, что подобный запрет начинает действовать не сразу после отправки заявления. Он вступает в силу только со следующего дня после подачи заявки. «Возможна ситуация, при которой заемщик сначала отправляет заявление на установку самозапрета, а затем сразу обращается за ссудой. В таком случае система не успевает окончательно определиться с его статусом. По этой причине финансовая компания может выдать кредит заемщику. При таких обстоятельствах он обязан его вернуть», – пояснил глава платформы Webbankir Андрей Пономарев. 

Эксперты уточнили, что после вступления самозапрета в силу граждане имеют право не исполнять обязательства по договору и требовать удаления записи о займе из своей кредитной истории. По статистике, опубликованной Центральным банком, с марта прошлого года выявлено около 309 тыс. случаев выдачи кредитов без учета статуса ограничения. Существенная часть ссуд была одобрена вообще без какой-либо проверки клиента. 

Специалисты рассказали, что делать в ситуациях, когда банки требует вернуть заем, выданный гражданину после установки самозапрета. При таких обстоятельствах требуется сначала запросить выписку из Бюро кредитных историй, которая единожды в год предоставляется бесплатно. По ней можно убедиться, что самозапрет уже действовал на момент выдачи ссуды. Дальше в банк или МФО необходимо направить официальную претензию с требованием об аннулировании долга. Ссылаться в такой ситуации нужно на 168 статью Гражданского кодекса, которая говорит о недействительности сделки, противоречащей закону. При игнорировании жалобы или отказе гражданину следует подать заявление в Банк России. Если кредитор направится в суд, то правда окажется на стороне человека, который действительно получил заем уже после установки ограничений. 

Эксперты рассказали о проблемах и рисках, которые актуальны для данной темы. По словам советника Алексея Родина, около 15% россиян уже успели столкнуться с мошенниками, которые пытались похитить средства людей под предлогом оказания помощи в установке или снятии самозапрета. В таких ситуациях требуется писать заявление в полицию, чтобы злоумышленники получили наказании. Также часть граждан злоупотребляет законом, сознательно обходя запрет, в частности, через его снятие и повторную установку. Это может расцениваться как недобросовестное поведение, за которое тоже потребуется отвечать, уточнили юристы.

В настоящее время финансовые организации активно дорабатывают системы проверки граждан. Они уже научились выявлять подозрительные заявки и отказывать сомнительным клиентам. По прогнозам экспертов, выдачи кредитов людям с самозапретом в скором времени прекратятся.