«Известия»: изменения семейной ипотеки затронут около 6 миллионов семей

С 1 октября ужесточаются условия по семейной ипотеке. Теперь ставка напрямую будет зависеть от количества детей. Нововведения затронут порядка 6 миллионов российских семей. Такую информацию передают «Известия».

Ставка будет зависеть не только от количества детей, но также от региона проживания. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях она составит 12% для родителей, имеющих одного ребенка. При наличии двух, трех, четырех, пяти и более наследников показатель уменьшится до 10%, 8%, 6% и 4% соответственно.

Самые выгодные условия предоставляются тем, кто имеет пять и более детей. В этом случае ставка составит 2%. В регионах отсчет начинается от 10%. Таким образом, ужесточение условий сильнее всего прочувствуют те, у кого один или два наследника. В России таких семей большинство: лишь 18% являются многодетными.

Семейной ипотекой ранее воспользовались около двух миллионов семей. Длительное время ссуда предоставлялась тем, кто имеет хотя бы одного ребенка до 18 лет. В этот период выдачи шли активными темпами. В нынешних условиях возможности россиян ограничены. Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global, считает, что в статистику нужно включать не всех потенциальных заемщиков, а лишь тех, кто планировал купить жилье по госпрограмме: это примерно 2-4 миллиона домохозяйств.

Кредитные организации не выдают рискованные ипотеки, соблюдая лимиты Центробанка. Вероятность одобрения снижена у тех, кто имеет небольшой первоначальный взнос и высокую долговую нагрузку. Комфортной будет ситуация, когда заемщик тратит на обслуживание обязательств не более 50% дохода и сразу вносит больше 20% стоимости жилья.

Количество детей также повлияет на максимальную сумму кредита. В Москве и Санкт-Петербурге семьям с одним ребенком максимум предоставят 12 миллионов рублей, с двумя  и тремя - 15 и 18 миллионов соответственно. В других регионах лимиты установлены в пределах 6, 8 и 10 миллионов рублей. При этом льготная ставка сохраняется только первые 15 лет, затем происходит перерасчет: к показателям Центробанка добавляется еще 2 п. п. На практике это будет означать, что кредитные организации не станут одобрять ссуды на более долгий срок. Таким образом, для заемщиков повысится ежемесячный платеж.

Для многих россиян суммы окажутся значительными. Согласно статистике «СберИндекса», в августе медианная зарплата составила около 66 000 рублей. В столичных регионах ежемесячный платеж повысится еще сильнее. В результате снизится доступность ипотеки и, как следствие, охладится рынок новостроек. Даже при действующих условиях новое жилье для многих остается недоступным из-за высоких цен.

Семьи, имеющие одного или двух детей, смогут получить ипотеку под проценты, которые почти соответствуют рыночным. При этом стоимость новостроек нивелирует часть потенциальной выгоды. Покупатели начнут активнее рассматривать вторичные варианты. В результате цены на такие квадратные метры также повысятся. Уже сейчас в непиковые сезоны девелоперы испытывают трудности с продажами. Ужесточение госпрограммы может усилить этот кризис.

«Особенно сложная ситуация может оказаться для небольших региональных девелоперов, где спрос способен просесть сильнее, чем в столицах и миллионниках. Число банкротств застройщиков в небольших городах может продолжить расти, пока ключевая ставка ЦБ не снизится хотя бы до 12% годовых», - считает Наталья Мильчакова.