ЛАЗАРЕВА
Евгения
Станиславовна

Представители Центробанка поделились данными, согласно которым в прошлом году граждане России накопили рекордный объем наличных средств, составивший более 17 трлн рублей. По результатам года сумма выросла более чем на 4,5%, тогда как в 2024 году прирост достигал только 0,1%. Эксперты полагают, что появление тренда обусловлено снижением доходности банковских вкладов и стремлением населения иметь под рукой ликвидные средства. Журналисты издания «Известия» поделились подробными сведениями по теме. Аналитики считают, что к накоплению рекордного объема наличных средств привело снижение ключевой ставки и последовавшее за ним падение доходности банковских депозитов. По словам Максима Чиркова, вклады потеряли былую привлекательность во второй половине прошлого года. В то же время доходы населения выросли, что расширило финансовые возможности граждан. Они предпочли копить наличные сбережения, но все еще направлять часть средств на депозиты и вкладываться в различные активы.  Банк России делился макроэкономическим прогнозом, из которого следует, что в нынешнем году инфляция замедлится до 4,5-5,5%. Это будет возможно при снижении ключевой ставки до 13,5-14,5%. На фоне таких новостей эксперт Сергей Гришунин предположил, что норма сбережений сократится до 6-8% от совокупных доходов населения. По его словам, темпы роста депозитов замедлятся до 5-8%, а объем наличных вырастет еще на 3-4%. Отношение к деньгам, вероятно, изменится, поскольку ожидается постепенный сдвиг от накопления к потреблению.  Глава Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева полагает, что увеличение объема наличных связано со снижением ключевой ставки и внедрение банковских изменений, которые затрагивают правила проверки переводов на признаки мошенничества. «[cite=13197]Финансовые компании стали тщательнее следить за тем, кому, куда и сколько денег отправляет клиент. Здесь возникает риск ошибочных блокировок, что заставляет россиян беспокоиться о собственных средствах. По этой причине населению гораздо спокойнее иметь под рукой некоторую сумму наличных. Тем не менее депозиты остаются привлекательными – по итогам прошлого года рублевые вклады выросли более чем на 18%. В то же время валютные депозиты сократились на 13,1%[/cite]», – сообщила Евгения Лазарева. Аналитики говорят, что большая часть средств населения в настоящее время находится в банках. Увеличение объемов наличных можно объяснить желанием граждан всегда иметь под рукой деньги для повседневных или каких-то срочных расходов. Инструменты накопления и сбережения пользуются повышенным спросом. Одним из самых привлекательных активов выступает недвижимость. Граждане активно направляют деньги на покупку жилья, что указывает на повышение уровня благосостояния. Эксперты отметили, что люди стали чаще распределять капитал между разными инструментами, чтобы снизить уязвимость своих финансов. Такое поведение сохраняет устойчивость и коррелирует с состоянием делового климата, считает экономист Андрей Жуковский. Аналитики также поделились статистикой, обратив внимание на региональный срез. Они выяснили, что наиболее высокие показатели накопления фиксируются в крупнейших городах страны, среди которых Москва и Санкт-Петербург. Низкие значения наблюдаются в Дагестане, Чечне, Кабардино-Балкарии, Ингушетии и Карачаево-Черкессии. 

С 1 декабря 2025 года в России действуют измененные правила рассрочки, по которым максимальный срок оплаты товаров с помощью этого финансового инструмента не может быть больше 6 месяцев. Помимо этого, штрафы за просроченные платежи ограничили в 20% годовых, а комиссии полностью запретили. Главным нововведением, удивившим многих экспертов, стало жесткое ограничение сроков данного финансового инструмента. В этом году рассрочку можно оформить максимум на 6 месяцев, а с 2027 года – на 4 месяца. По их словам, такой подход позволит решить проблему так называемых «бесконечных» рассрочек. Евгения Лазарева, представитель проект Народный фронт, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «[cite=13197]В 2023 году практически 15% покупок в электронике и технике было совершено в рассрочку. В 2024 году данный показатель увеличился практически в 2 раза. Нет никаких сомнений в том, что рынок растет, сервисы постоянно развиваются, поэтому данный инструмент становится все более востребованным среди населения. За первую половину текущего года объем покупок через сервисы рассрочек превысил 300 млрд рублей. Учитывая подорожание товаров, связанное с приближением новогодних праздников, можно предположить, что в конце года сумма станет более внушительной[/cite]». Авторы изменений решили и проблему честности ценообразования. Дело в том, что с 1 декабря продавцам запрещено устанавливать разные цены одного и того же товара, которые зависят от выбранного покупателем способа оплаты. Благодаря такому подходу власти хотят избавиться от практики, когда «выгода» рассрочки полностью нивелируется более высокой итоговой стоимостью приобретенного продукта. Более того, на законодательном уровне вводится информирование об использовании механизма: если общая сумма всех рассрочек россиянина составляет более 15 тысяч рублей, то операторы обязуются направить соответствующие данные в Бюро кредитных историй. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, сказал по этому поводу следующее: «[cite=1195]На данный момент средний чек рассрочки не превышает 7-10 тысяч рублей по договору, однако у многих покупателей насчитывается несколько таких бумаг. Центральный Банк запретил увеличивать стоимость рассрочки скрытыми способами, например, за счет комиссий и других платежей. Все это говорит о том, что правительство решило воспользоваться лучшими международными практиками, что в будущем поможет снизить закредитованность населения[/cite]». Финансисты убеждены, что изменения, предлагаемые правительством, в скором времени отразятся на жизни обычных жителей страны. Причем перемены будут далеко не в лучшую сторону. Дело в том, что для многих граждан доступность данного финансового инструмента существенно снизится. Из-за сокращения сроков до 6 месяцев многие менее состоятельные жители просто не смогут приобрести более дорогие товары. Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, отметила, что сейчас объем всего рынка рассрочки не превышает 6% от общего оборота розничной торговли. При этом произошедшее изменение правил выдачи рассрочки продолжит поддерживать рост этого сегмента рынка примерно на 25-30% в год до наступления 2030 года. Прекращение этой тенденции ранее указанного срока не ожидается.

Банки стали намного чаще прощать своим должникам штрафы за просроченные задолженности. По данным ОКБ, доля подобных случаев выросла в нынешнем году в разы. Эксперты полагают, что такое решение можно объяснить желанием банков избежать массовых банкротств клиентов. Участники рынка также перестали начислять проценты за «плохие» долги в более чем 35% случаев. При этом механизм реструктуризации кредитов продолжает демонстрировать некачественную работу – примерно в 80% ситуаций банки России отвечают отказами на заявки с просьбами смягчить условия. Журналисты издания «Известия» рассказали, какие клиенты получают послабления от кредитных организаций. В 2025 году банки поменяли свой подход к реструктуризации задолженностей клиентов. В последние месяцы компании стали чаще прощать проценты за просрочку. По данным ОКБ, доля подобных случаев выросла до 0,60-1,25% в первой половине года. Год назад отсутствие начислений процентов за «плохие» долги фиксировалось в 20% ситуаций, а сегодня число выросло уже до 36%. «[cite=12140]Для рыночной практики актуально прощение штрафов и неустоек. Подобным образом кредитные организации стараются избежать массовых банкротств среди своих клиентов. Зачастую работа коллекторов и стоимость судебных затрат превышают сумму самих штрафов, поэтому финансовым компаниям просто невыгодно заниматься разборками[/cite]», – уточнил глава отдела аналитики организации «Риком-Траст» Олег Абелев. Эксперты говорят, что лояльность банков объясняется ростом рисков в секторе. Ранее представители ЦБ РФ сообщали об ухудшении качества обслуживания ипотеки и кредитов на авто. Доля займов с просрочкой на 90 дней и более увеличилась до 4% и 1,1% для двух перечисленных направлений соответственно. По этой причине финансовые компании заинтересованы в предупреждении роста массового банкротства.  В нынешнем году граждане стали чаще получать послабления от кредиторов. Во втором квартале число заявок на предоставление соответствующих каникул выросло в 2,2 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. В ипотечном секторе показатель увеличился на 30%, до 6,5 тыс. Реструктуризация долгов позволяет пользователям заемных средств рассчитывать на смягчение условий договора. Этот механизм работает с потребительскими ссудами с 2024 года. Весной нынешнего года стало известно, что финансовые компании отказывают клиентам в подобной услуге примерно в 80% случаев. Послабления получают только клиенты, оказавшиеся в трудной ситуации. В ассоциации НАПКА считают, что рост числа случаев, при которых банки прощают неустойки и штрафы, говорит о переходе сектора на экологичное взыскание. Клиенты не уходят в банкротство, а общаются с кредитором и объясняют причины формирования просрочек. В итоге пользователь заемных средств возвращается к плановому графику, а банк получает регулярные выплаты от него. «[cite=13197]Кредиторам намного выгоднее иметь в своем портфеле восстановившегося в плане платежеспособности клиента. Такая ситуация для банков лучше, чем безнадежный долг. По этой причине организации стали чаще общаться с пользователями и прощать неустойки и проценты за просрочки[/cite]», – поделилась своим мнением Евгения Лазарева из «Общероссийского народного фронта».  Аналитики полагают, что либерализации политики банков в части реструктуризации кредитов продолжится. Несмотря на это, сектор постепенно копит риски, поэтому число банкротов может вырасти.

Жители России начали массово жаловаться на обнуление лимитов по кредитным картам. Представители банков утверждают, что данное решение было принято для того, чтобы уменьшить долговую нагрузку населения, однако эксперты считают, что таким образом они хотят избежать увеличения резервов и не нарушить действующие требования Центрального Банка. Практика показывает, что граждане страны стали более финансово грамотными, из-за чего кредитные карты перестают нести выгоду банкам в период высоких процентных ставок. По имеющейся информации, огромное количество жалоб на обнуление лимитов уже поступило на Ренессанс Банк. Причем ограничения затронули клиентов, которые внимательно следили за просрочками и пользовались исключительно льготным периодом. Представители данной кредитной организации заявили только о том, что у организации есть право уменьшить лимит в одностороннем порядке. Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «[cite=13197]Снижение лимитов по кредитным картам в России началось еще в ноябре прошлого года. Тогда Центральный Банк ввел ограничения на кредитование клиентов с высокой долговой нагрузкой. Именно по этой причине многие жители страны сталкиваются с подобной проблемой сейчас. Но ждать прекращения данной тенденции в обозримом будущем не стоит, так как никаких оснований для этого нет[/cite]». Представители регулятора отметили, что в текущем году лимиты на кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой не ужесточались, поэтому они не должны отразиться на политике банков. Организации имеют право самостоятельно ограничивать различные риски. Аналитики считают, что банки идут на такой шаг для выравнивания финансовых показателей и уменьшения резервов. Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, сказал по этому поводу следующее: «[cite=12774]Платежная дисциплина россиян уже не вызывает высокого доверия у кредитных организаций, поэтому они перестраховываются, чтобы максимально снизить риск нехватки денежных средств в случае появления массовых просрочек по платежам. Данная проблема возникла из-за того, что задолженность россиян достигла своего рекордного значения и продолжает расти из месяца в месяц. Финансово грамотные граждане достаточно активно используют кредитные карты, а задолженность выплачивают в беспроцентный период, что не несет никакой выгоды для банков. Более того, довольно часто последние сталкиваются с издержками, так как зачастую кредитные карты обладают повышенным кешбэком на покупки. Поэтому максимальные суммы средств снижаются для клиентов без просрочек[/cite]». Однако эксперт считает, что уже в скором времени с обнулением лимитов начнут сталкиваться граждане с высокой долговой нагрузкой и нестабильным доходом. Дело в том, что такие пользователи кредитных карт считаются рискованными, ведь они могут просто не вернуть долг. В дальнейшем условия по кредитным картам останутся достаточно жесткими. Ситуация начнет меняться в лучшую сторону по мере ослабления денежно-кредитной политики Центрального Банка. Также существенное влияние может оказать новые решения со стороны регулятора. Если будут введены дополнительные лимиты в отношение закредитованных россиян, то снижение максимальных сумм на кредитных картах станет более активным.

10 марта ежегодно в Российской Федерации празднуется День архивов. Событие считается неофициальным, выходного дня не предусмотрено. Однако праздник пр ..