Займ под залог ПТС автомобиля – возможность получить кредит, не расставаясь со своим железным конем. В статье подробно описано, как взять деньги в кредит под залог ПТС, куда необходимо обращаться, по каким условиям банки предлагают такой продукт и какие требования они выдвигают к заемщикам, к его транспортному средству. Также рассмотрим, стоит ли рисковать и есть ли вероятность лишиться автомобиля.

Особенности займа под ПТС

Займы под залог ПТС – достаточно популярный и распространенный способ решить финансовые проблемы, однако появился он относительно недавно. Сегодня можно встретить много рекламных объявлений, предлагающих прямо сейчас оформить быстрый займ под залог ПТС.

Есть разные способы, по которым люди оформляют кредит. Иногда на этот шаг их толкают серьезные проблемы наподобие заболеваний, иногда – желание отремонтировать квартиру, отправиться в турпоездку, запустить свое дело. Просить денег у родственников и знакомых – вариант, который подходит далеко не для каждого.

При этом банки нечасто выдают кредиты, выдвигая строгие требования к заемщикам, к их кредитной истории и списку документов к предъявлению. Причем иногда, чтобы оформить справки и документы, необходимо потратить массу времени и усилий. Но даже если человек вроде бы выполнил все выдвигаемые банком условия, это не гарантия одобрения его заявки.

Однако в случае предъявления ПТС в качестве залога ситуация значительно меняется. Банки охотнее предоставляют кредиты под залог движимого и недвижимого имущества.

Что касается автомобиля, то с ним вы гораздо быстрее получите кредит на выгодных условиях, так как это ценное и ликвидное имущество. При этом после оформления кредита вы так же продолжите на нем ездить – только паспорт ПТС останется в банке.

Для оформления займа под залог ПТС достаточно выполнить следующие действия:

1. Выбрать подходящий банк, подробно изучить условия кредитования в нем.
2. Отправить онлайн-заявку на получение кредита.
3. Подготовить пакет запрашиваемых документов.
4. Предоставить автотранспорт экспертам-оценщикам.
5. Подписать кредитный договор.
6. Получить деньги выбранным способом.

После этого остается только своевременно вносить платежи по кредиту.

Иногда оформить кредит под залог ПТС удается всего за 1 день. Рассмотрим, как это можно сделать.

Куда обращаться за кредитом под залог ПТС

Оформить такой займ можно не только в банках, но и в МФО, МФК, автоломбардах. Возникает вопрос, куда выгоднее обращаться.

Согласно законодательству РФ, кредитованием физлиц вправе заниматься банки и кредитные компании, обладающие лицензией на это. У автоломбардов и МФО нет таких лицензий. МФО как юрлицо вносят в госреестр, который не требует от компании оформлять лицензию, однако в то же время наделяет ее правом выдавать гражданам РФ микрозаймы, включая займы под залог автопаспорта.

В соответствии с законом «О ломбардах», данные организации вправе выдавать деньги взаймы под залог движимого имущества – транспортного средства. Однако конкретного упоминания о займах под залог ПТС в этом законе нет. Договор займа официально заключен после того, как ломбард принял на хранение автомобиль, а не паспорт, а клиент получил денежные средства. Если же автоломбард принимает именно паспорт, то он рискует столкнуться с неуплатой долга. Однако практика показывает, что свои финансовые обязательства выполняют подавляющее большинство заемщиков, а расходы на содержание транспортных средств необходимо нести по любому договору.

Чтобы найти выход из положения, ломбарды используют аффилированную МФО, выдавая клиентам займы от данного юрлица.

Что говорят эксперты

По словам Евгения Сухоцкого, начальника управления надзора за микрофинансовым рынком ГУ банка РФ по ЦФО, каждому заемщику необходимо удостовериться в надежности кредитора. Даже если получить деньги нужно прямо сейчас, потратьте время на то, чтобы проверить актуальные данные по кредитным организациям и ломбардам. Обратитесь на https://www.cbr.ru/, прочитайте отзывы, ознакомьтесь с рейтингом кредитной организации, изучите рекомендации экспертов.

Помните, что кредитный договор – важнейший документ, который окажет значительное влияние на ваше финансовое состояние в обозримом будущем. Перед тем, как ставить в нем свою подпись, еще раз перечитайте условия кредитования.

Если вы выберете действительно надежную компанию, то лишитесь автомобиля только по своей вине – то есть при неоплате кредита.

Оформление займа под залог ПТС: порядок действий

Поскольку подобный кредит – потребительский, в этом случае действуют стандартные требования. Однако процедура оформления кредита занимает минимум времени и требует гораздо меньше усилий, так как в залог берется только автопаспорт.

Одновременно кредит под залог ПТС выдает ограниченное количество банков, выдвигая строгие требования. Многие финансовые компании оформляют автокредиты на покупку автомобиля. Получить деньги на руки не удастся. Если же банк идет навстречу клиенту, то к нему выдвигаются определенные требования, аналогичные тем, которые действуют при оформлении стандартного кредита – но в этом случае процентная ставка несколько уменьшается.

Оформить выгодный займ под залог ПТС можно в МФО и МФК – здесь уже выбирать и сравнивать нужно самостоятельно.

Требования к заемщику

Обычно банки выдвигают следующие требования к потенциальным заемщикам:

• Действующий российский паспорт.
• Регистрация в регионе работы банка (неважно, временная или постоянная).
• Для военнообязанных – военный билет или документ об отсрочке от армейской службы.
• Справки о финансовом состоянии: чаще всего – о зарплате за последние 6 месяцев, а также банковские выписки.
• Минимальный трудовой стаж – 12 месяцев.
• Положительная кредитная история – то есть не отрицательная и не нулевая.
• Минимальный возраст – 21 год на дату обращения в кредитную организацию.
• Правоустанавливающая документация на автомобиль – ПТС, СТС.
• Страхование предмета залога и своей жизни.

Также в зависимости от правил кредитования, действующий в конкретном банке, от заемщика могут потребовать предоставить такие документы: водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации брака, справку из ПНД.

Если заявитель зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации.

В случае если вы планируете взять займ на крупную сумму, банк может потребовать найти поручителей.

Требования к транспортному средству

К автотранспорту выдвигаются следующие требования:

• Наличие страхования КАСКО. Если его нет, то процентная ставка будет увеличена.
• Наличие второго комплекта ключей.
• Автомобиль – иностранного производства. Отечественные машины банки почти никогда не принимают.

В банках есть требования и к году выпуска, типу транспортного средства. Если автомобилем вы владеете уже давно, то его могут и не принять.

Требования к заемщику со стороны МФК

Чтобы взять займ в МФК, потенциальному заемщику чаще всего необходимо предоставить свой паспорт РФ, водительские права, ПТС и СТС. Заявитель должен быть совершеннолетним.

Возраст автомобиля не имеет значения. Он должен быть рабочим и принадлежать заявителю на правах собственности.

Если транспортное средство находится в залоге или кредите, то его не примут.

Доступный размер кредита, процентная ставка

Максимальный размер кредита в банках – 50% от реальной рыночной стоимости автотранспорта, причем возраст не играет никакой роли: даже новый автомобиль не принесет вам больше денег. Таким образом, даже приблизительный размер кредита привести не удастся – выданная сумма может составлять от 20 тысяч до 5 млн рублей.

Но если вы обращаетесь в МФК, то в этом случае есть возможность получить кредит на сумму до 90% от его рыночной стоимости. Так, в Москве можно оформить экспресс кредит суммой в 1,02 млн рублей на 2 года, предоставив ПТС за BMW F10 52O стоимостью в 1,2 млн рублей 2012 года выпуска.

Годовая процентная ставка – 27-40%. Внимательно читайте договор – возможно, банк включил в условия скрытые комиссии: с ними и другими доплатами первоначальная ставка может существенно увеличиться.

Что необходимо принимать в учет

Обращайте внимание на следующие нюансы:

• Учитывайте, насколько быстро конкретная организация оформляет займы, на какой срок выдаются кредитные деньги. Так, если вам нужно получить решение за 1-2 часа, обращайтесь в МФО и МФК. Если вам важны сниженные процентные ставки, а срок не имеет значения – подавайте заявку в банк: однако в этом случае рассматривать ее могут до 14 дней в зависимости от конкретных правил, действующих в компании.
• Что касается срока кредитования, то в банках займы выдаются на период до 12 месяцев. При этом в МФК сроки кредитования могут достигать 1-36 месяцев.

Дополнительно учитывайте тот факт, что МФК принимает в качестве залога ПТС как легкового авто, так и грузового транспортного средства, мотоцикла.

Займы под залог ПТС: почему они выгодны и в чем их недостатки

Перечислим лишь несколько причин, по которым займ под залог ПТС будет для вас выгодным:

• Процентная ставка по такому займу выгоднее, по сравнению со стандартным потребительским кредитом.
• Автомобиль остается в вашем распоряжении – вы лишь отдаете паспорт, а взамен получаете необходимые вам деньги.
• Средства взаймы можно получить под любой ликвидный автомобиль.
• Процедура оформления займа упрощена и ускорена. Вы уже выбрали подходящую компанию? Тогда отправить онлайн-заявку или позвонить сотруднику займет до 5 минут. В МФО сотрудники принимают решение за 1-2 часа – за это время эксперты оценят транспортное средство и выдадут деньги. То есть займ вы получите непосредственно в день обращения.
• Кредитная история для МФО не имеет значения. Искать поручителей, оформлять справки о доходах, доказывать официальное трудоустройство – не нужно. Также нет необходимости отчитываться о том, куда вы потратили заемные средства.

Итак, кредит под залог ПТС – выгодный способ получить определенную сумму денег на личные цели. Единственное – одобренная сумма может быть относительно небольшой.

Однако даже у таких займов есть недостатки – например, существует риск натолкнуться на недобросовестную организацию. Чтобы этого избежать, необходимо соблюдать определенные правила безопасности. В первую очередь проверьте, действительно ли компания надежная: на это указывают рейтинг, отзывы, информация на сторонних ресурсах. Также внимательно изучите условия подписываемого договора – не поленитесь прочитать информацию мелким шрифтом, возможно, именно здесь кроется скрытая комиссия.

После подписания договора получите и сохраните все документы о передаче залога, получении денежных средств взаймы и о сумме ежемесячных платежей. Обеспечьте их сохранность минимум до того момента, как вы полностью не выполните свои финансовые обязательства.

И самое важное – всегда вносите платежи своевременно. Если допустить задолженность, то вы рискуете столкнуться.