На фоне изменения экономической ситуации в стране банки пересмотрели свою кредитную политику. Теперь уловка, когда клиент брал потребительский кредит, чтобы таким образом внести первоначальный взнос при оформлении ипотеки, с большой долей вероятности не сработает. Банки стали жёстче относиться к таким схемам. Хотя ещё год назад и даже в первом квартале этого года такая практика была относительно широко распространена.

По данным Бюро кредитных историй, которую приводит Банк России, по всей стране во втором квартале этого года (то есть за апрель-май) было зафиксировано всего 5 тысяч случаев, когда клиенты брали потребительский необеспеченный займ, чтобы внести первоначальный взнос при покупке недвижимости в кредит. В аналогичном периоде прошлого года таких случае было в шесть раз больше.

По мнению представителей финансового регулятора, такое снижение с одной стороны вызвано изменениями в кредитной политике самих банков, с другой - удорожанием потребительских кредитов, которое наблюдалось во втором квартале этого года. В Банке России отмечают, что уровень первоначального взноса, как правило, влияет на уровень платёжной дисциплины. Если взнос небольшой или его нет совсем (приходится брать кредит), то риски неплатежей значительно вырастают. В современных экономических условиях банки стараются ограничить такие риски.

По мнению специалистов, такая ситуация для потребителей без накоплений делает ипотеку менее доступной. Но с другой стороны, сам рынок ипотечного кредитования становится более здоровым - кредитный портфель формируется из займов, риски по неплатежам которых значительно снижены. Именно поэтому банки стали чаще отказывать гражданам, которые пытаются взять ипотеку, прибегая к разного рода уловкам. Как говорят специалисты, клиенты, способные накопить достаточно высокую сумму на первоначальный взнос, в дальнейшем демонстрируют более высокую платёжную дисциплину.

Для самих заёмщиков тоже есть риски, когда они берут потребительский кредит на первоначальны взнос. В условиях экономической нестабильности, у человека могут резко измениться жизненный обстоятельства: из-за неплатежей квартира может отойти банку и тогда заёмщик рискует остаться и без жилья, и с обязанностью выплачивать потребительский кредит.

Впрочем, как отмечают эксперты, ещё остаются способы взять ипотеку без первоначального взноса. К примеру, такие программы предлагают некоторые застройщики. Однако Центробанк намерен в ближайшем времени пресечь подобную практику. Ещё есть вариант занять деньги у родственников или друзей, но даже здесь необходимо чётко понимать, каким образом придётся с ними расплачиваться.