Спрос на ипотечные кредиты остается стабильным, несмотря на повышение процентных ставок и ограничения, наложенные регуляторами, сообщила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк в интервью «Известиям» 15 мая. По данным Frank RG, объем выданных ипотечных кредитов за первые четыре месяца 2023 года превысил 1,8 трлн рублей, что выше уровня за аналогичный период в 2022 и 2021 годах.

Государственные программы, предоставляющие субсидированные процентные ставки, продолжают поддерживать ипотечное кредитование, которое составляет примерно половину общего объема выданных кредитов.

По словам эксперта, наиболее популярными среди граждан являются льготные программы — семейная и льготная ипотека, доступные только при покупке жилья у застройщика. С начала 2023 года семейная ипотека опережает льготную по популярности, благодаря расширению ее действия на более широкий круг семей.

Аналитик отмечает, что ипотека с околонулевыми ставками, предоставляемая застройщиками, становится все менее популярной, что связано с ростом средней ставки по выданным кредитам. Согласно данным Центробанка РФ, на первичном рынке в декабре 2022 года ставка составляла 3,5%, а в марте 2023 года она выросла до 5,6%. Кроме того, многие крупные застройщики уже не предлагают экстремально низкие проценты с января текущего года.

Ващелюк заявила, что ситуация на рынке новостроек становится более здоровой: несмотря на более высокие ставки, спрос сохраняется за счет умеренной ценовой динамики или снижения стоимости квартир. По данным Росстата об индексе цен на жилье, цены на первичном рынке в России в среднем снизились на 0,6% за первый квартал 2023 года. Таким образом, ограничение ипотеки по экстремально низким ставкам не привело к значительному снижению спроса на соответствующие кредиты.

Однако следует отметить, что средний срок ипотечного займа на новое жилье все еще остается высоким и почти достигает 26 лет. Это объясняется тем, что в прошлом году распространение ипотеки по сниженным ставкам от застройщика привело к заметному увеличению сроков кредитования. По словам аналитика, при ставках, близких к нулю, увеличение срока кредита приводит к существенному снижению ежемесячного платежа. В настоящее время, когда заниженных ставок на рынке почти нет, увеличение срока кредита до 30 лет приводит к несущественному уменьшению ежемесячного платежа по сравнению со сроком в 25 лет. Сохранение средней длительности кредита на высоком уровне может говорить о том, что часть заемщиков не рассматривает другие варианты, и берет ипотеку на максимальный срок без должной оценки своих финансовых возможностей.

Согласно прогнозу эксперта, программы льготного кредитования будут продолжать оказывать поддержку рынку ипотечного кредитования в этом году. Однако во второй половине 2023 года спрос на кредиты может быть более сдержанным из-за возможного роста процентных ставок.