Правительство планирует сократить долговую нагрузку жителей России путем введения определенного ограничения выдаваемых микрозаймов. Теперь один человек не сможет получить больше двух-трех кредитов. Александр Аксёненко, депутат Госдумы, отправил в Центральный Банк письмо, в котором попросил вести такую норму на территории всей Российской Федерации. Он отдельно отметил, что на данный момент граждане страны могут получить микрозайм без подтверждения свой платежеспособности, а проверка его долговой нагрузки не проводится. По мнению эксперта, это тоже необходимо изменить в кратчайшее время.

Аналитики считают, что предложенная мера является компромиссной. Данная инициатива уже обсуждалась в октябре 2020 года. Более того, тогда планировалось полное запрещение деятельности МФО в России. Перед закрытием организаций предлагалось полностью списать долги всех заемщиков. Однако депутаты Госдумы не приняли данное предложение, так как появился высокий риск ухода МФО в тень, из-за чего помочь потенциальным клиентам точно не получится. В течение последних нескольких лет работа подобных организаций не обсуждалась на законодательном уровне. Не так давно были введены особые правила при получении лицензии у Банка России. Также была установлена максимальная ежедневная ставка, равная 1% (то есть в год проценты не могут составлять больше 365%). Переплаты по займу тоже были рассмотрены: они не могут превышать занятую сумму денежных средств более чем на половину от ее изначального размера.

Депутат Аксёненко считает, что все принятые ранее меры оказались недостаточными. Именно поэтому он выступил с предложением ограничить выдачу микрозаймов населению. По его мнению, необходимо установить предел на выдачу, а также постоянно проводить проверку платежеспособности каждого отдельного гражданина и его долговую нагрузку. Аналитики сообщили, что проблема закредитованности в России действительно есть. Согласно имеющейся информации, в прошлом году число людей, у которых есть четыре и более кредитов (в том числе и микрозаймы) увеличилось более чем на 2% и составило порядка 13,8% от общего количества населения. Фактически каждый седьмой заемщик имеет весьма высокую долговую нагрузку. По данным Банка России, примерно у 70% должников есть займы в МФО (причем по два и более). Эксперты сообщили, что у некоторых личностей есть порядка 40-50 займов, а их средний размер составляет около 30 тысяч рублей.

Многие специалисты считают, что определять уровень закредитованности граждан страны некорректно только числом кредитных договоров. Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «У одного человека может быть 5 кредитов, общая сумма которых равна 100 тысяч рублей при ежемесячных выплатах по 20 тысяч рублей, а у другого – ипотека на 5 млн рублей с ежемесячным платежом в 30 тысяч рублей. Закредитованность человека должна определяться не числом кредитов, а только отношением ежемесячных платежей к доходу гражданина».

Аналитики сообщили, что индикатором данного показателя является показатель долговой нагрузки. На данный момент его уровень в России находится в приемлемом значении – 20%. Это говорит о том, что средний отечественный заемщик выплачивает по кредитам пятую часть от уровня своих доходов. Весьма проблематичным считается показатель долговой нагрузки, превышающий 50%.