За два месяца этого года примерно 66% граждан России, решивших получить кредит в банке, столкнулись с отказом. Эксперты рассказали, почему отношение к заемщикам изменилось так сильно.

Только 32% из всех желающих получить кредит не испытали сложностей при его оформлении. Всем остальным так и не удалось получить займ. Причем практически никто не знает точных причин отказа. Примерно 38% заемщикам предложили снизить ранее одобренную сумму. По мнению аналитиков, такая ситуация возникла из-за того, что Центральный Банк пытается сдержать рост необеспеченного кредитования в стране. Таким образом регулятор рассчитывает снизить долговую нагрузку соотечественников. В четвертом квартале прошлого года выдачи потребительских кредитов сократились на 13%. Этому поспособствовало введение более строгих макропруденциальных лимитов, которые запрещают выдачу займов гражданам, имеющим слишком высокую долговую нагрузку.

Дело в том, что при работе с такими клиентами кредитные организации вынуждены создавать более крупную «подушку безопасности», так как риск потери выделенных средств слишком велик. Мели Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «На данный момент доля кредитов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80%, не должна быть больше 25%. Такие показатели были установлены для того, чтобы сократить выдачу необеспеченных кредитов. В течение прошлого года довольно много людей брали такие займы, из-за чего все они буквально оказались в долговой яме. Правительство заинтересовано в максимально быстром решении проблемы, поэтому уже подготовило и внесло соответствующие меры».

По словам других экспертов, на протяжении прошлого года отечественный регулятор вводил более жесткие требования к заемщикам при выдаче необеспеченных кредитов четыре раза. Отказ в оформлении займа может довольно быстро охладить спрос населения и оказать понижательное давление на инфляцию в России, а снижение этого показателя поспособствует улучшению экономического состояния страны.

Аналитики рассказали, что довольно часто после отказа в банке граждане обращались в микрофинансовые организации. Однако сейчас они предупреждают, что такая схема перестанет работать. Дело в том, что Банк России ужесточил требования и к микрофинансовым организациям. Согласно действующим законам, показатель долговой нагрузки рассчитывается абсолютно для всех займов, поэтому массового «бегства» людей из кредитных организаций в сторону МФО не предвидится. Получив несколько отказов, часть соотечественников начнет постепенно отказываться от оформления займов, в то время как другие начнут более ответственно относиться к своей кредитной истории, чтобы увеличить персональный рейтинг.

Многие эксперты отмечают, что подход, выбранный правительством, действительно может изменить ситуацию в лучшую сторону. Кредиты начнут выдавать более часто только после того, как задолженность россиян начнет уверенно снижаться. Пока что государство не готово выдавать необеспеченные займы, так как бюджет и так является дефицитным. Если ситуация начнет улучшаться, то Центральный Банк приступит к смягчению проводимой политики.