Согласно заявлениям ЦБ РФ, за девять месяцев 2023 года общий объем заемных средств, выданных населению и бизнесу, увеличился на 19%, достигнув рекордных 101,2 трлн рублей. Основную часть этой суммы составляет кредитный портфель бизнеса, который достиг 70,5 трлн, в то время как займы населению стали равны 30,7 трлн. Особенно высокий объем займов пришелся на ипотечные кредиты (17,1 трлн).

Корпорации увеличили спрос на заемное финансирование в связи с восстановлением деловой активности в экономике и сокращением внешнего долга, как отмечается в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2024–2026 годы (документ составлен Центральным банком).

В то же время, в отрасли розничного кредитования уже наблюдаются признаки перегрева на фоне роста потребительского и инвестиционного спроса со стороны граждан. Банк России сообщил, что необходимо обеспечить сбалансированный рост, пояснив, что значительное увеличение задолженности по кредитам относительно доходов населения может привести к увеличению долговой нагрузки граждан. В настоящее время это явление особенно заметно в сфере жилищного кредитования.

В ЦБ РФ отметили, что по состоянию на 1 октября прирост объема выданных ипотечных кредитов за последние 12 месяцев составил более 32%. При этом номинальные средние доходы граждан увеличились намного скоромнее (на 8,2% по итогам II квартала по сравнению с аналогичным периодом 2022 года).

В настоящее время наибольшее беспокойство вызывает ипотечное кредитование, поскольку банки активно привлекают более рискованных заемщиков. За последние два года более половины всех выданных кредитов доставалось заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки – людям, чьи ежемесячные выплаты по займам составляют более 80% их совокупного дохода. Также за этот период значительно возросла доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%). В настоящее время это каждая вторая ипотека (51%).

В 2023 году наблюдался значительный рост потребительского кредитования: к сентябрю портфель незалоговых ссуд увеличился на 15% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, сообщили в регуляторе. Однако качество выдачи кредитов улучшилось. По мнению Центрального банка, это было обусловлено внедрением макропруденциальных ограничений на выдачу рискованных кредитов клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН). В третьем квартале только 25% кредитов были выданы заемщикам с высоким ПДН (в конце 2022 года доля таких кредитов составляла 36%).

Журналисты издания «Известия» обратилась к крупнейшим банкам с вопросом о том, заметили ли они увеличение спроса на кредиты и видят ли связанные с этим риски. Корпоративный кредитный портфель по МСФО у «Сбербанка» вырос на 21,9% с начала года и к завершению 9 месяцев достиг отметки в 22,7 трлн рублей. Также там уточнили, что розничный сегмент за тот же период  увеличился на 22,1%, достигнув более чем 15,2 трлн.

Кредитный портфель физических лиц в Крымском РНКБ (являющемся частью Группы ВТБ) с начала года вырос на 22%, достигнув более чем 130 млрд рублей по итогам октября. Также там добавили, что после повышения ставок рост замедлился незначительно. Однако при увеличении ключевой ставки до 15% в конце октября и последующей реакции со стороны банков клиенты могут перейти на более сберегательную модель поведения.