Сбербанк

Основные вехи в истории кредитно-финансовой корпорации:

• В 1841 году были учреждены Сберкассы. Указ императора Николая I датирован 12 ноября. С этого дня началось стремительное развитие организации, которая в последствии станет известна как ПАО Сбербанк. Новая услуга сразу сыскала популярность у всех слоев общества страны.
• Конец 19 века ознаменовался активным ростом организации. За прошедшее время численность сберегательных касс повысилась в 80 раз, что позволило охватить все категории граждан страны. Пункты обслуживания открывались на железнодорожных станциях, благодаря чему стали возможными переводы по всей России.
• Послереволюционные годы стали для Сбербанка платформой для нового скачка. Плодотворное сотрудничество с вновь пришедшей властью вывело организацию на следующий уровень. За этот период при использовании крупных государственных займов со стороны банка были претворены в жизнь важные проекты, среди которых строительство Магнитки и развитие военно-воздушных сил.
• Годы Второй Мировой Войны и послевоенный период банк провел за вовлечением средств и субсидированием ядерных и атомных разработок. Во многом благодаря обеспеченному достаточному денежному потоку Советскому Союзу удалось стать безоговорочным лидером в этих сферах.
• В период «оттепели» сумма вкладов клиентов банка повысилась в 100 раз, а количество сберкасс приросло вдвое. Такой быстрый рост продолжался вплоть до «перестройки».
• В 1987 году сберкассы прекратили свое существование. На их месте был учрежден Сберегательный Банк СССР.
• В 1989 году Сбербанк получил членство во Всемирном институте сберегательных банков. Не менее важным технологическим прорывом стало появление первого банкомата на территории страны. Состав организации объединял 15 банков из союзных республик, включая Российский республиканский банк.
• В 1991 году Сбербанк стал принадлежать Центробанку РФ и был зарегистрирован под новым названием - акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации.
• В 1995 появился Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, доходность которого за 10 лет составила 278%.
• Дефолт 1998 года существенно не повлиял на активы банка благодаря поддержке ЦБ России. Финансовая корпорация пережила кризис и продолжила свое развитие.
• Начиная с 2002 года организация стала развиваться за пределами страны. В этот период были открыты стратегически важные представительства в Казахстане и на Украине.
• В 2007 году на пост председателя правления был назначен Герман Греф. С этого момента вектор и темп развития банка существенно изменился. Главной целью нового президента финансового конгломерата стала максимальная автоматизация. Тогда же зародился новый сервис для клиентов - «Сбербанк-Онлайн».
• В 2014 году банк стал генеральным партнером российской Олимпиады 2014 года.

  Развитие предприятия после 2010 года продолжается в заданном ранее быстром темпе. Были открыты представительства в Пекине и Индии. За последние 8 лет банк взял курс на повышение клиентоориентированности:

  • ликвидированы комиссии и сборы за рассмотрение и выдачу кредитов,
  • не единожды снижены ставки по кредитованию,
  • выполнены значимые социальные и экономические проекты.

4 декабря 2017 года в Великобритании была озвучена стратегия дальнейшего развития, согласно которой к 2020 году Сбербанк должен превратиться в технологически продвинутую компанию. Банк планирует стать универсальной организацией и составить конкуренцию такими титанами, как Facebook, Google и Alibaba.

Сбербанк России сегодня

Главный держатель акций публичного акционерного общества — Центробанк РФ с пакетом в размере 52%. Среди остальных акционеров присутствуют более 8 тысяч российских и иностранных инвесторов. Председателем правления с 2007 года является бывший министр экономического развития и торговли РФ — Герман Греф.

Стремительное развитие и использование передовых технологических разработок позволяют Сбербанку оставаться бессменным лидером в топе крупнейших финансовых организаций Российской Федерации. К услугам своих клиентов банк предлагает широкий спектр продуктов, отвечающих запросам всех категорий граждан и предприятий. Кроме того, Сбербанк России уже давно вышел за рамки исключительно финансовых услуг и стал известен образовательными, технологическими и социальными проектами. К таким проектам относятся конкурс клиентских историй «Мы создаём лучший клиентский опыт», бесплатные школы и программы СберТеха в ВУЗах, Корпоративный университет, сервис для детей «Островок безопасности» и другие.

В 2018 году эксперты не видят объективных причин для серьезных проблем в Сбербанке России. Однако, существует ряд факторов, вызывающих беспокойство. Основные проблемы банка по мнению аналитиков следующие:

Финансовые санкции

На Сбербанк в числе других российских финансовых организаций распространились санкции Евросоюза и США еще в 2014 году. Таким образом, банкам был закрыт доступ на рынки капитала. Усложнился порядок расчётов по долгам, получения кредитов и инвестирования своей прибыли. Во избежание критичных последствий Центробанк оказывает поддержку таким банкам, используя для этого золотовалютные резервы. В момент введения последнего пакета санкций в апреле 2018 года акции Сбербанка обрушились на фондовом рынке. Однако, пресс-служба заявляет, что финансовая организация располагает достаточной экспертизой и необходимыми ресурсами для продолжения бесперебойной работы в сложившихся условиях. В настоящий момент менеджмент банка оценивает общий размер риска менее, чем в 2,5% активов.

Отток клиентов

В связи с высокой конкуренцией на рынке в части процентных ставок в начале 2018 года наблюдается отток клиентов из банка. Розничные депозиты сократились на 0,8%. По словам финансового директора, организация не заинтересована в снижении маржи ради удержания доли в этом сегменте. В такой ситуации находятся все крупнейшие государственные финансовые организации из-за нежелания повышать ставки по депозитам. В ближайшие месяцы прогнозируется ускорение роста средств физических лиц в связи с сезонностью.

Технические сбои

На фоне масштабной технологической трансформации банка в течении последних нескольких лет в работе Сбербанка имеют место регулярные технические сбои. Чаще всего они проявляются в ограничениях работы офисов обслуживания, а также в трудностях с проведением отдельных операций по картам клиентов. Также распространенной проблемой остается невозможность получения персональной информации при обращении в колл-центр. На протяжении последнего года банк неоднократно становился жертвой DDOS-атак, которые вызывают перегрузку на сервере и также становятся причинами проблем клиентов. В свою очередь руководство банка оперативно отслеживает информацию о технических сбоях и передает в специально созданный Ситуационный центр, благодаря чему проблемы разрешаются в максимально сжатые сроки.

До 2020 года приоритетными стратегиями развития Сбербанка заявлены:

• улучшение условий клиентского обслуживания;
• лидерство в сфере банковских информационных технологий;
• реформирование кадровой политики организации.

Это, по мнению руководства, позволит банку выйти на новый уровень и конкурировать с глобальными технологическими компаниями, предоставляя при этом лучший сервис для своих клиентов.

Главные показатели деятельности и цифры

Среди клиентов Сбербанка в 2018 году числятся:

• 110 миллионов российских граждан;
• 11 миллионов человек за пределами страны;
• более 1 миллиона юридических лиц в России.

В состав крупнейшего банка России входят:

• 12 территориальных подразделений;
• более 17 000 отделений, охватывающих 11 часовых поясов;
• команда из 260 тысяч профессионалов.

Сбербанк остается основным кредитором российской экономики на протяжении всего периода своего существования. На его долю приходится:

• 38,7% кредитов физическим лицам;
• 32,2% кредитов юридическим лицам;
• более 46% вкладов граждан страны.

По результатам 2017 года финансовая деятельность банка характеризуется следующими показателями:

• 674 миллиарда рублей составила чистая прибыль Сбербанка;
• чистый доход по сравнению с 2016 годом увеличился на 7,7%;
• величина розничных кредитов банка составил 5,72 триллиона рублей;
• объем корпоративных кредитов достиг 14,17 триллиона рублей;
• общий объем кредитов вырос до 19,89 триллиона рублей;
• 1 триллион рублей чистой прибыли планирует заработать организация к 2020 году.

Сбербанк выпустил свыше 30 миллионов пластиковых карт. Благодаря обширной сети и популярности среди жителей страны банк ежедневно упрощает расчеты предприятий и государства:

• 11 миллионов человек являются зарплатными клиентами;
• более 12 миллионов – получают на карты Сбербанка социальные выплаты и пенсии.

Программа «Спасибо от Сбербанка» позволяет клиентам копить баллы за покупки в магазинах-партнерах, а затем расплачиваться ими за товары и услуги. Это одна из самых успешных и перспективных бонусных программ в России, что подтверждается количеством участников и размерами финансовых вливаний со стороны руководства банка. Основные показатели за 2017 год:

• к программе подключено 120 миллионов карт;
• среди участников 32 миллиона человек;
• более 13 миллиардов рублей инвестировано банком в программу за последние 12 месяцев.

В 2018 году для Сбербанка остается актуальной проблема длинных очередей в офисах обслуживания граждан. Среднее время ожидания составляет 30 минут. По указанию председателя правления Германа Грефа сейчас ведется работа над сокращением временного отрезка до 10 минут. В целя повышения степени комфорта своих клиентов банк использует сервисы для удаленного обслуживания:

• более 31 миллиона активных пользователей насчитывается в приложении для смартфонов «Сбербанк-Онлайн»;
• 16 миллионов пользователей ежедневно пользуются услугами банка без очередей в веб-версии;
• 23 миллиона пользователей регулярно прибегают к помощи смс-сервиса «Мобильный банк»;
• более 90 тысяч устройств насчитывает крупнейшая в стране сеть банкоматов.

Финансовые продукты Сбербанка России

Сберегательные вклады

Услуга пользуется популярностью у российских граждан на протяжении всего времени существования. Потенциальные клиенты выбирают вклады, наиболее соответствующие ожиданиям. Помимо основных программ банк предлагает индивидуальные условия для премиальных клиентов. 

Потребительские кредиты

Оформить кредит в Сбербанке возможно в клиентском офисе или онлайн, заполнив стандартную анкету и приложив пакет документов. Порядок подачи заявки максимально автоматизирован, а время принятия решения варьируется от 1 до 7дней. В зависимости от целей, суммы и сроков кредитования банк предлагает следующие варианты:

Кредитные карты

Сбербанк предлагает оформить кредитные карты со льготным периодом до 50 дней. Помимо различий в денежном лимите и стоимости услуги банк предлагает дополнительные бонусы к отдельным картам.

Автокредит

Услуг доступна для покупки российских и зарубежных автомобилей. Автокредитование в Сбербанке производят без подтверждения доходов и занятости. Обязательное условие - оформление страховки автомобиля от рисков угона, утраты и ущерба.

Условия выдачи кредита:

1. Сумма: до 5 000 000 рублей
2. Процентная ставка: от 13%
3. Первоначальный взнос: не менее 15%
4. Срок кредита: до 5 лет

Ипотечные кредиты

В Сбербанке представлен большой выбор услуг по ипотечному кредитованию. Зарплатным клиентам банк готов предложить дополнительные привилегии. Благодаря поддержке Центробанка Сбербанк предлагает одни из самых оптимальных условий кредитования для приобретения жилья.

Читайте также: Давыдов Эдуард Маликович