На этой неделе на рассмотрение Госдумы поступил законопроект, содержащий основные правила по реализации коммерческими банками накопительных программ на покупку недвижимости. Если документ будет утвержден, уже в ближайшее время россиянам станет доступен новый вид вклада.

О том, что в России может появиться новый целевой сберегательный вклад, в правительстве говорили уже давно. В апреле 2024 года в первом чтении Госдума утвердила законопроект о договоре жилищных сбережений. Второе чтение документа было запланировано на весеннюю сессию 2025 года. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил: «Члены комитета уже изучили основные положения законопроекта и даже согласовали размер ставок по жилищно-накопительным вкладам, разработали некоторые поправки, которые будут внесены в регламент ко второму чтению. Как только мы оформим все доработки, депутаты приступят к рассмотрению. Надеемся, что уже в этом году для россиян заработает новый продукт».

Авторы законопроекта надеются, что с помощью нового продукта россияне смогут эффективнее копить на покупку квартиры или на первоначальный ипотечный взнос. Предполагается, что для целевого вклада будут предусмотрены повышенные проценты. Также для держателей депозитов банки снизят ставки по ипотечным программам.

Согласно комментариям инициаторов законопроекта, вклады смогут открывать только физические лица. Минимальный срок депозита 1 год, максимальный не установлен. Деньги будут храниться на счете до тех пор, пока клиент не подаст заявку на оформление ипотеки или не заявит о намерении приобрести квартиру. Законодатели рекомендуют банкам сделать вклады пополняемыми с начислением процентов один раз в год. При этом деньги вносить смогут не только приобретатели продукта, но и ближайшие родственники. Финансовое учреждение при разработке программы самостоятельно установит ограничения в пополнении вклада.

Еще одно важное правило, утверждение которого хотят добиться законодатели, касается ипотечного кредитования. Предполагается, что банки, в которых граждане будут открывать жилищные вклады, в случае обращения последних возьмут на себя обязанность по оформлению ипотеки. В законопроекте предусмотрен ряд исключений, при которых банки имеют право отказать в ипотеке.

Что касается страхования вкладов, в жилищных программах будет действовать следующее правило: при банкротстве банка или иных причинах учреждение гарантированно выплатит компенсацию в 10 млн рублей.

Если держатель вклада досрочно расторгнет договор или потратит скопленные средства не по целевому назначению, банк вернет деньги и проценты в размере, соответствующем размеру процентов по вкладам до востребования.

Примечательно, что регламент законопроекта исключает участие государства в жилищных программах. Это означает, что повышенные проценты по данным программам не предусматривают бюджетное финансирование. Размер процентной ставки будет зависеть от текущей денежно-кредитной политики ЦБ.