Несмотря на то, что Центральный Банк повысил ключевую ставку, отечественные кредитные организации не слишком сильно торопятся ужесточать условия по потребительским кредитам. На прошлой неделе только четыре крупных игрока из двадцати изменили ставки, а все остальные пока что не предприняли никаких решений.

С 25 июля индекс кредитов увеличился на 0,24 процентных пункта, в результате чего размер средней ставки достиг отметки 28,35%. На данный момент средняя ставка по необеспеченным займам зафиксирована на уровне 30%, а по залоговым займам – 25,06%. Практика показывает, что кредитные организации при повышении ключевой ставки всегда стараются как можно быстрее переложить все на заемщиков, чтобы не потерять свою прибыль. Однако в этот раз все произошло несколько иначе. Специалисты убеждены, что в текущей ситуации увеличение ставок по кредитам осложнено весьма высокой конкуренцией на рынке, а также заранее заложенным ростом в рыночные показатели.

Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В ближайшие месяцы не стоит ждать кардинальных изменений по кредитным ставкам, так как существует три весомые причины. В первую очередь, стоит отметить тот факт, что банки с запасом увеличивали свои ставки после введения моратория на соблюдение максимальной полной стоимости займа. Согласно действующему законодательству, этот показатель не должен превышать среднерыночное значение более чем на 33%. Также свое влияние оказала конкуренция, которая особенно заметна в рознице. Сейчас заемщики идут туда, где получат максимальную выгоду, и в этом нет ничего удивительного. А третьей причиной стали регуляторные ужесточения, из-за которых кредитные организации оказались вынуждены уделять большее внимание проверенным клиентам».

Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков РЭУ имени Г.В. Плеханова, отметила, что пока что ставки по кредитам увеличиваются постепенно. Дело в том, что в текущей ситуации заемщики не торопятся погашать имеющиеся задолженности, а новые кредиты обойдутся значительно дороже, поэтому брать их нет никакого смысла. Также она напоминает, что за последние несколько месяцев отечественные кредитные организации стали значительно чаще отказывать клиентам, желающим получить потребительский кредит. Теперь банки гораздо более взвешенно относятся к новым заемщикам.

Белянчикова сказала по этому поводу следующее: «Речь идет не только о гражданах России, которые живут от зарплаты до зарплаты. Людям с высоким показателем долговой нагрузки сейчас крайне сложно получить хоть что-то от банка. Банки отказывают и более платежеспособным заемщикам. Из-за высокой инфляции им стало тяжело потреблять привычные объемы товаров и услуг, в результате чего им приходится влезать в долги». По ее словам, ждать снижения ставок в ближайшее время не стоит. По настрою Центрального Банка понятно, что произойдет это не раньше следующего года.

По прогнозам других экспертов, в обозримом будущем регулятор может ввести дополнительные макропруденциальные надбавки и лимиты. Подобное может произойти уже в сентябре. Основная задача этих мер заключается в том, чтобы ограничить выдачу займов тем гражданам, которые тратят на их обслуживание более половины от получаемых доходов.