По своей сути, денежный кредит представляет собой товар, который предлагается потребителю за определенную плату. Это финансовый продукт, продаваемый по тому же принципу, что и любые изделия в магазинах. Стоит понимать, что ни один банк не станет работать так, чтобы не иметь никакой выгоды, иначе он просто станет банкротом.

Однако к выгоде стремятся не только банки, но и их клиенты. Поэтому разрекламированные предложения бесплатных кредитов стали очень популярными у всех категорий населения, независимо от степени достатка. Но действительно ли эти кредиты бесплатны, если сотрудники банка обещают нулевую готовую ставку?

На самом деле, как уже было сказано, бесплатно раздавать собственные разработки не просто невыгодно, но и убыточно, поэтому банки не могут на этой пойти. Чтобы кредитная организация имела прибыль, стоимость кредита должна составлять минимум 30%. В большинстве случаев с клиентов берут от 40% до 50% в зависимости от суммы и срока соглашения. Об этих показателях никто открыто не говорит, так как если бы банки их называли, это отпугивало бы потенциальных заемщиков. Наоборот, часто сотрудники банка скрывают все подробности кредитования от клиентов, уменьшая озвучиваемые цифры, а после получая прибыль другими путями. Так деньги, которые запланировано заработать, поступают на счет банка, а количество заинтересованных в кредитовании граждан не уменьшается.

На самом деле, даже якобы бесплатный кредит оплачивается заемщиком по запланированной стоимости, просто банк применяет другие методы получения прибыли с этой сделки. Почти всегда с клиента взимают комиссию за оформление займа. При этом сотрудники говорят о выгоде, поскольку эта сумма уплачивается только раз, а остальное время уплачивать деньги, превышающие сумму займа, не придется. Обрадовавшись, клиенты забывают уточнить, размер комиссии, который может составлять 20-25% от всего кредита. В качестве альтернативного варианта кредитования можно рассмотреть вариант микрозайма онлайн. Примером сервиса, предоставляющего такие услуги, является сайт http://zajmonline.com/moskva.

Еще один способ, который использую банки для получения прибыли с подобных займов - комиссия за обслуживание кредитных счетов, взимаемая ежемесячно. В большинстве случаев это 1-3% от кредита в месяц, что за год составляет 12-36%. Это делает нулевой кредит примерно равным по стоимости обычным потребительским займам.

Обязательное страхование является еще одной статьей прибыли банков от нулевых кредитов. Если сумма займа велика, клиенту навязывают услугу личного страхования в указанных банком компаниях, заключивших с ним соответствующий договор и делающих на его счет отчисления за клиентов.

При заключении классического кредитного соглашения, заемщик имеет право выбрать схему оплаты на свое усмотрение. Дифференциальные платежи наиболее выгодны, и именно их чаще всего выбирают клиенты банков. График погашения нулевого кредита не предусматривает дифференциальных выплат, а используемая в таких соглашениях аннуитетная схема, делает кредит дороже в среднем в полтора раза.

После ряда нехитрых подсчетов становится понятно, что нулевой, он же беспроцентный кредит – это обычный маркетинговый ход. Эти популярные займы не только не бесплатны, но зачастую имеют даже более высокую стоимость, чем обычный потребительский кредит.