Россияне существенно увеличили свои долги, заключив больше кредитов за последние 10 месяцев. Общая сумма кредитного портфеля граждан достигла рекордных 34,8 трлн рублей к 1 ноября, увеличившись на 6 трлн рублей. Данные, полученные из статистики Центрального банка, приводят представители издания «Известия».

Регулятор подтверждает, что это является самым крупным приростом за всю историю. Увеличение объясняется отложенным спросом в условиях стабилизации экономики и низкими процентными ставками в начале 2023 года. Также на взаимоотношения клиентов с банками повлияло ужесточение условий для получения льготной ипотеки: многие потребители пытались получить кредит с выгодными параметрами как можно скорее. Однако существуют риски, связанные с задолженностью россиян. Тем не менее, рынок уже начал охлаждаться после повышения ключевой ставки.

Как отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова, еще одной причиной рекордного роста кредитования населения являются низкие процентные ставки. Ключевая ставка ЦБ РФ оставалась на уровне 7,5% годовых до июля 2023 года, что способствовало более выгодным условиям кредитования для потребителей. Это привело к тому, что клиенты могли брать дополнительные займы наличными для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам или для финансирования предстоящих ремонтных работ, покупки мебели и техники.

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич полагает, что еще одним фактором, влияющим на ситуацию, являются высокие инфляционные ожидания. Люди испытывали опасения, что в будущем цены только возрастут, и поэтому старались приобрести товары по текущим стоимостям.

Владимир Чернов, являющийся аналитиком Freedom Finance Global, напомнил, что в этом году ставка по льготной ипотеке выросла до 8%. Кроме того, изменились лимиты и стоимость квадратных метров. Было также оглашено повышение минимального первоначального взноса до 30%. В связи с этим граждане спешили взять жилищный кредит на прежних условиях.

Михаил Полухин, который является директором группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не является критичным для стабильности финансовой системы. Владимир Чернов отметил, что основная доля кредитов, выдаваемых банками, является обеспеченной займами под залог недвижимости. В случае банкротства заемщика финансовая организация получает право на квартиру и имеет возможность продать ее на рынке недвижимости, чтобы покрыть свои расходы. Эксперт полагает, что благодаря такой практике риски для российской банковской системы не выросли. Анна Землянова из Совкомбанка добавила, что выдача займов наличными увеличилась в последнее время. Если такие ссуды берут люди, уже имеющие высокую долговую нагрузку, то это может повысить риски по уровню задолженности населения.

Чернов также предупреждает о возможном сокращении расходов домохозяйств в свете высокой степени задолженности и перехода людей к более сберегательной модели поведения. Такое сокращение расходов может в свою очередь привести к замедлению темпов экономического роста. Помимо этого, высокая ключевая ставка способна оказывать дополнительное давление на темпы увеличения ВВП.