Отечественные аналитики отмечают, что задолженность жителей России по потребительским кредитам продолжает увеличиваться. Согласно информации, предоставленной представителями Объединенного кредитного бюро, в прошлом году просрочки по таким займам выросли в полтора раза и достигли отметки в 150 млрд рублей.

Эксперты рассказали о том, что в действительности данный показатель существенно выше, так как в банковскую статистику информация о просрочке попадает с определенным временным лагом, который составляет несколько месяцев. 150 млрд рублей – это задолженность населения только в летний период времени. Аналитики не сомневаются в том, что к концу года данный показатель увеличился, так как в четвертом квартале 2024 года доходы россиян начали расти не так активно.

Одна из причин неплатежей населения по своим кредитным обязательствам – высокий уровень инфляции, которая «отбирает» у жителей страны примерно 10% от объема получаемых доходов. Если учесть и рост цен на продукты питания и другие потребительские товары, то результат окажется значительно хуже.

В такой ситуации далеко не все заемщики могут оплачивать свои задолженности по счетам. Практика показывает, что раньше в таких обстоятельствах многие кредитные организации шли навстречу россиянами и проводили процедуру рефинансирования, чтобы клиенты могли вносить платежи на более выгодных условиях. Но сейчас ситуация изменилась кардинальным образом. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком, процентные ставки стали заградительными для преимущественной части населения, поэтому в проведении такой финансовой операции нет никакого смысла.

Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «При ключевой ставке в 21% банки начисляют дополнительные 6-9%. Получается так, что оформление потребительского кредита возможно только при ставках в 27-30%. Разумеется, люди просто не могут качественно обслуживать подобные займы. Найти работу с такой рентабельностью крайне сложно, поэтому просрочка по кредитам и продолжает стабильно расти. Более того, есть граждане, которые оформили потребительский кредит, но по каким-то причинам не собираются его закрывать. Когда необходимо произвести расчет по платежам, такие люди оформляют займ в другом банке, закрывая на эту сумму первый. И так по кругу. В конечном итоге, у таких россиян не остается никаких вариантов, кроме как пройти процедуру банкротства и списать все долги. Но эта проблема не носит критический характер».

По его словам, просрочка в размере 150 млрд рублей для отечественных кредитных организаций практически не ощутима. Объем резервных денежных средств, закладываемых регулятором, существенно выше. К тому же, не стоит забывать, что деятельность банков считается одной из самых прибыльных. По прогнозам экспертов, в этом году данная отрасль заработает порядка 4 трлн рублей. Хоть любая потеря денежных средств и является проблемой, сейчас кредитные организации не выводят просрочки населения на первый план. В худшем случае они просто передадут долги коллекторам, которые и продолжат работать с должниками. Практика показывает, что данная система работает достаточно отлаженно. Однако завидовать таким гражданам не приходится, поэтому специалисты советуют несколько раз подумать, прежде чем оформлять займ в кредитных организациях.