На отечественном рынке потребительского кредитования зафиксирован новый тренд: в конце прошлого года 70% займов, оформленных россиянами, пришлись на микрофинансовые организации. По официальной статистике, доходы населения постоянно увеличиваются, однако людям не хватает денежных средств для оплаты своих нужд.

Эксперты отмечают, что темпы банковского кредитования в конце прошлого года начали существенно замедляться. Выдача потребительских кредитов уменьшилась на 11,1%, а ипотечных – на 17,2%. Представители Центрального Банка сообщили о том, что за три квартала прошлого года жители России получили из микрофинансовых организаций порядка 1,26 трлн рублей. Годовой прирост данного показателя составил 23,3%.

До ужесточения денежно-кредитной политики регулятором микрофинансовые организации ориентировались на достаточно узкий круг клиентов, доход которых не превышал 30-40 тысяч рублей в месяц. Но уже летом прошлого года количество граждан, начавших обращаться в данные компании, начало существенно увеличиваться.

Олег Калманович, главный аналитик компании Neomarkets, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Всего за один год доля займов в микрофинансовых организациях выросла с 47% до 70%. Основная причина данной тенденции – снижение доступности банковского кредитования. Особое внимание в этом вопросе стоит уделить макропруденциальным лимитам, которые должны соблюдать отечественные кредитные организации. Из-за них уровень одобрений по необеспеченным и обеспеченным займам снизился до 22,5%».

По его словам, на данный момент задолженность перед микрофинансовыми организациями есть у 50 млн россиян. Только за первое полугодие прошлого года доля отечественных заемщиков с тремя и более кредитами увеличилась на 20% и составляет более 13,2 млн человек. Из-за жесткой монетарной политики, проводимой Центральным Банком, ждать улучшения ситуации не стоит.

Магомед Гамзаев, директор кредитного направления компании «Сравни», сказал по этому поводу следующее: «К сожалению, этот тренд уже крепко закрепился на российском рынке кредитования. Главная причина этого – снижение доступности банковских займов для населения. Помимо этого, людей привлекает риск-политика микрофинансовых организаций. Да и процесс оформления займа в таких компаниях значительно проще. Практика показывает, что в чрезвычайных ситуациях, когда россияне срочно нуждаются в денежных средствах, это решающий фактор».

По его словам, в последнее время заявки на микрозаймы все чаще оставляют холостые мужчины возрастом от 20 до 34 лет. Спрос на продукты данных компаний начал увеличиваться в середине прошлого года. Примерно 20% населения сталкивается с тем, что получаемых доходов не хватает на удовлетворение всех потребностей. Именно по этой причине люди все активнее берут займы в микрофинансовых организациях «до зарплаты».

Ухудшает ситуацию и высокая инфляция, которая в прошлом году составила 9,52%. Проблема заключается в том, что сильнее всего подорожали товары, которые покупали среднеобеспеченные и бедные граждане страны. По прогнозу аналитиков, в дальнейшем доля микрозаймов продолжит увеличиваться, так как люди нуждаются в денежных средствах. Улучшение ситуации возможно только в случае смягчения денежно-кредитной политики и улучшения экономического положения в стране.