В Российской Федерации резко выросло количество банкротств среди физических лиц. Рассмотрим, какие факторы оказывают влияние на темпы дефолтов среди населения.

Статистика свидетельствует, что в РФ за первые 6 месяцев текущего года в два раза выросло количество банкротств среди населения, если сравнивать с аналогичным периодом 2020 года. С января по июнь в судебных инстанциях было признано банкротами 88 тысяч граждан. Новой процедурой банкротства без суда воспользовалось лишь 4 тысячи человек. Эксперты объяснили рост дефолтов повышением информированности граждан о легальных способах избавления от долгов и коронавирусным кризисом. По прогнозам, до конца года число банкротств может увеличиться до 280 тысяч.

Долги с плеч

В РФ Институт банкротства посредством суда функционирует с 2015 года, за это время несостоятельными в финансовом плане признаны 370,3 тысячи человек. А новая досудебная процедура начала действовать осенью прошлого года. В первом случае человек может объявить дефолт при общей задолженности свыше 500 тысяч в отечественной валюте один раз в 5 лет (платная процедура). Во втором случае процедура проводится бесплатно, необходимо подать заявление в МФЦ, объявить себя банкротом могут физические лица с долгом от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Сделать дефолт подобным образом можно один раз в 10 лет.

Одной из причин увеличения количества банкротств среди россиян является постоянный рост закредитованности населения. К примеру, в микрофинансовых организациях нередко можно встретить заявления о том, что займы одобряются абсолютно всем, без проверок кредитных историй, без справок о доходах, без прописки и т.д. На деле, в большинстве случаев это лишь рекламная уловка, но в МФО действительно большая вероятность одобрения займов, как и процент их невозвратов.

Лидирующие регионы по числу банкротов в России – это столица (4,8 тыс.) и Подмосковье (4,7 тыс.). На третьем месте расположился Краснодарский край (4,3 тысячи банкротов), четвертое и пятое занимают Самарская область и Санкт-Петербург с показателями 3,9 и 3,8 тысячи банкротов соответственно. Около 95% дефолтов было инициировано самими должниками, 5% приходятся на кредиторов и налоговую. За 6 месяцев в РФ зарегистрировано 252 банкрота на 100 тысяч жителей страны, а в прошлом году за такой же период было всего 149 человек на такое же количество граждан.

Процедурой банкротства без решения суда воспользовалось всего 4 тысячи российских должников, из них 2,2 тысячи оформили дефолт на протяжении 6 месяцев 2021 года. Чаще всего это происходило в Омской и Челябинской областях, в Пермском, Краснодарском и Алтайском краях. Отказали в оформлении банкротства 6,9 тыс. граждан, в основном это происходило по причине отсутствии у заявителей исполнительных документов. Эксперты утверждают, что в России число зарегистрированных банкротств физлиц увеличивается, и связано это с длительной процедурой судебного дефолта, так как в показателях учитываются должники, подававшие заявления 2-3 года назад. Плюс к этому, рост может происходить из-за долгов, которые накопились вследствие пандемии COVID-19.

Новые рекорды

СМИ было опрошено около 30 банковских учреждений на предмет банкротств. В УБРиР подтвердили рост банкротств среди клиентов, сообщив, что число заявлений о дефолте на данный момент возросло в 1,3 раза. Кроме того, должники стали чаще применять этот инструмент на стадии просрочки до 12 месяцев. А вот в Росбанке и ПСБ заявили, что не наблюдают роста запросов на банкротство.

Руководитель СРО НАПКА Эльман Мехтиев считает, что рекорды по дефолту среди физлиц будут зафиксированы осенью 2021 года. Сейчас в России более 6 млн. граждан имеют просрочки по займам различного формата. На начало июня объем просроченных долгов достиг рекордного показателя в 992 млрд. в отечественной валюте. В прошлом году этот показатель был меньше на 134 млрд. рублей.