Ежедневно тысячи людей по всей стране становятся жертвами мошенников. В судах сейчас открыто производство огромного количества дел на миллиарды рублей, истцами в которых выступают обманутые мошенниками граждане, на которых были оформлены займы онлайн с СМС-подтверждением. Ситуация уже приняла весьма серьезный оборот и заставила вмешаться органы государственной власти.

Судебная практика показывает, что в последнее время суды все чаще удовлетворяют иски обманутых заемщиков, чем вызывают недовольство представителей банковского сообщества, которые не без основания считают такой способ выдачи кредитов абсолютно легальным.

Однако адвокаты по подобным делам утверждают, что действующие сегодня алгоритмы выдачи онлайн займов не соответствуют действующему законодательству. Поэтому в декабре 2024 года Верховный суд вынес решение, в котором черным по белому было написано, что «упрощенный порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита». Публикация данного решения способствовала тому, что суды между банками и заемщиками в большинстве случаев теперь заканчиваются в пользу последних. Юрист практики разрешения споров K&P.Group Анастасия Ситар озвучивает устрашающую статистику, согласно которой общий объем похищенных денег телефонными мошенниками у простых российских граждан исчисляется миллиардами рублей. Эту информацию подтверждает глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина: «По данным за 3 квартала 2024 года известно, что злоумышленники совершили 900000 хищений у клиентов разных банков. Сумма ущерба составила более 18 миллиардов рублей».

Зампред Центробанка Герман Зубарев отмечает, что более 40% всех похищенных у граждан денежных средств составляют кредиты, которые были оформлены посредством смс-подтверждения.

Юристы отмечают, что в России закон о потребкредите требует существенных доработок. В частности, по мнению специалистов, банковские сотрудники обязаны разъяснять потенциальным заемщикам основные пункты договора. Сейчас это не практикуется, после получения смс-подтверждения банк моментально перечисляет утвержденную сумму кредита. Чтобы обязать банки вести честный диалог с заемщиками, нужны доработки в законе. «Мы уже начали двигаться в этом направлении. Недавно, к примеру, стало известно о законе, согласно которому кредитно-финансовые учреждения обязуются выдавать займ спустя определенное количество времени после подписания договора. Это называется периодом охлаждения, в течение которого потенциальный заемщик может еще раз обдумать свои действия и при необходимости отказаться от займа», - констатирует юрист фирмы «Митра» Артем Марков. Сейчас многие специалисты высказываются о необходимости отмены смс-кодов и упрощенного порядка предоставления потребительского кредита, поскольку это «противоречит порядку заключения договора потребительского кредита и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг».

При этом представители банковского сообщества не видят ничего незаконного в использовании смс-кода для заключения договоров. Однако, несмотря на решение Верховного суда, банковская система вряд ли откажется от онлайн-кредитования, поэтому до утверждения соответствующих поправок к законодательству суды продолжат рассматривать многомиллионные иски обманутых граждан.