В начале этого года общая сумма задолженностей по кредитам среди жителей России составила 3,26 трлн рублей. За 2023 года данный показатель увеличился практически на 200 млрд рублей.

Более подробно о сложившейся ситуации рассказали представители Федеральной службы судебных приставов. Главная проблема заключается в том, что даже при таких обстоятельствах кредитование в стране увеличивается, хоть правительство и пытается охладить рынок. По итогам прошлого года, кредитная задолженность россиян составила 33,7 трлн рублей, а в 2022 году была зафиксирована на уровне 27,4 трлн рублей. Данный показатель увеличился на 23%. По данным ФССП, на принудительном исполнении в прошлом году находилось порядка 24,6 млн производств, которые занимаются взысканием долгов с граждан России.

Увеличение кредитования фиксируется во всех отечественных розничных сегментах. Однако сильнее всего в этом плане выделяются автокредиты (рост составил 36%) и ипотека (27%). Эксперты считают, что это произошло из-за желания россиян удовлетворить спрос, который был отложен в 2022 году. Также увеличению данного показателя поспособствовало появление экономической неопределенности.

Однако в прошлом году и кредитные организации, и граждане России начали весьма активно предоставлять и брать кредиты. Дошло даже до того, что банки выдавали ипотеки физлицам, которые по официальным документам считались несостоятельными и не могли обслуживать свои задолженности. В результате, всего за несколько месяцев люди брали по два, три и даже больше кредитов. Это в несколько раз ускорило появление так называемого «ипотечного пузыря». Тогда правительство не слишком серьезно восприняло это проблему, поэтому регулированием данного вопроса занимался исключительно Банк России. Вводя различные регуляторные ограничения, ведомство пыталось охладить рынок займов.

Игорь Николаев, научный сотрудник Институт экономики РАН, дал по этому поводу следующий комментарий: «Отсутствие возможности расплатиться по своим кредитным обязательствам со стороны граждан объясняется фундаментальным фактором. Дело в том, что несмотря на изменившиеся условия многие россияне пытаются сохранить тот же уровень жизни, который был у них раньше. Они придерживаются следующей логики: «если денег не хватает, то можно пойти в банк и взять заемные средства». Однако эта жизнь от займа до займа не несет в себе ничего хорошего. Но даже это не останавливает россиян от оформления новых кредитов. Сейчас это стало нормой существования, а негативные последствия перестали кого-либо пугать».

Федор Сидоров, независимый финансовый аналитик, прокомментировал это следующим образом: «Россияне зачастую берут новые кредиты, чтобы покрыть уже имеющееся долговые обязательства. В конечном итоге каждый из них попадает в замкнутый круг. Высокий уровень инфляции, сложности в экономике и геополитическая напряженность лишь ухудшают ситуацию. Рассматривая эту проблему в долгосрочной перспективе, то в этом нет ничего хорошего. Общая долговая нагрузка продолжит увеличиваться, в том числе и непогашенные долги. Правительство уже взяло ситуацию под свой контроль, однако для полного решения необходимо ввести комплекс мер, ограничивающих выдачу ипотек населению».