В России с 1 марта 2025 года вступит в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов. Данный законопроект был одобрен Советом Федерации 21 февраля после того, как Госдума приняла его во втором и третьем чтениях.

С 1 сентября 2025 года граждане смогут самостоятельно установить запрет на выдачу кредитов через МФЦ «Мои документы» или портал «Госуслуги». В МФЦ можно подать заявление независимо от места жительства или пребывания, в то время как в случае подачи через «Госуслуги» заявление должно быть подписано электронной подписью, которую можно получить при личной идентификации. Важным условием для получения данной услуги является наличие ИНН.

Новый документ предоставляет россиянам возможность запретить себе получение кредитов от банков или займов от микрофинансовых организаций (МФО). Важно отметить, что этот запрет не распространяется на займы, обеспеченные транспортными средствами или ипотекой. Кроме того, самозапрет не влияет на договоры образовательного кредита, предоставляемые в рамках государственной поддержки.

Долгое время обсуждалась необходимость принятия закона, который дал бы возможность людям самостоятельно запрещать выдачу себе кредита. Проблема мошенничества в сфере кредитования существенно усугубилась за это время. В настоящее время злоумышленники все чаще используют украденные паспортные данные россиян для оформления кредитов. Особую угрозу представляет взлом аккаунтов на портале «Госуслуги». Таким образом, предлагаемый новым законом из одной стороны должен сдерживать деятельность кредитных мошенников и стать эффективным инструментом защиты от них.

Для того чтобы заключить договор о займе с клиентом, банки и МФО будут обязаны проверить, есть ли у него запрет на получение кредитов. Для этого будет запрошена информация у всех квалифицированных кредитных бюро. В случае наличия запрета, услуга будет отказана.

«Принятие данного закона является необходимым шагом для защиты граждан. В условиях возрастающего числа случаев мошенничества, связанного с получением кредитов через дистанционные каналы связи, люди могут оказаться в ситуации, когда они даже не осознают, что получение кредита и передача денег третьим лицам являются результатом их действий», - отметила Юлия Деринг, являющаяся заместителем начальника юридического управления юридического департамента РосДорБанка.

Дарья Петрова, эксперт в области правовой поддержки компаний финансового сектора отметила, что решение о том, что финансовая организация не сможет потребовать от клиента возврата кредита по договору, заключенному в нарушение «самозапрета», вызывает некоторые сомнения и не полностью продумано.

«В данном случае, хотя договор с банком будет юридически действительным, но по нему не будет возможности требовать возврат средств. Таким образом, заемщику потребуется обращаться в суд для признания такого договора недействительным или его расторжения. В противном случае, у него останется просроченный кредит, который негативно скажется на его кредитной истории», - поясняет юрист.

Согласно логике, новый закон должен быть полезным и для граждан, находящихся в ситуации излишней задолженности, так как он позволит им осознанно защитить себя от дальнейшего нарастания долгового бремени.