Начавший действовать с 9 января 2025 года единый ипотечный стандарт, по мнению представителей главного финрегулятора, станет эффективным инструментом против всевозможных хитростей застройщиков и банкиров при продаже жилой недвижимости.

Центральный Банк РФ обязал все кредитные организации четко следовать регламенту, изложенному в едином ипотечном стандарте. Это значит, что недобросовестным банкам придется отказаться от «хитрых схем», которые те раньше активно использовали, вступив в сговор с застройщиками. Среди подобных хитростей — ипотечный кэшбэк, траншейная ипотека, аккредитивы и т. д. Основная цель внедрения единого ипотечного стандарта — создание максимально прозрачного и понятного кредитования для граждан.

На самом деле, инновация была утверждена еще в сентябре прошлого года, однако в полную юридическую силу она получила только с 9 января. Новый стандарт распространяется только на сделки купли-продажи недвижимости, покупателем в которых выступает физическое лицо. Это может быть договор долевого строительства, уступка прав требования на покупку готового или строящегося дома.

Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова утверждает: "Единый ипотечный стандарт станет фильтром, отсеивающим отдельных заемщиков, применяющих различные хитрые схемы. К тому же новый инструмент изменит базовые условия оформления ипотеки. По его правилам ипотеку можно заключить на срок не более 30 лет с условием, что его сумма будет составлять не более 80% от справедливой стоимости недвижимости. Если есть поручительство или предусмотрена частичная оплата материнским капиталом, сумма может быть и выше".

В январе 2025-го вступили в силу поправки, согласно которым в ипотечном кредитовании первоначальный взнос осуществляется за счет собственных накоплений заемщика, в том числе и с помощью материнского капитала. В него не учитывается кэшбэк, полученный ранее от застройщика и/или банка за приобретение квартиры. Цель регулятора — избавить граждан от непосильной закредитованности. То есть, по мнению Центробанка, если гражданин не может накопить на первый взнос по ипотеке, риск невозврата у данного кредита увеличивается многократно.

Главный эксперт «Русипотек» Сергей Гордейко положительно относится к нововведениям, считая, что внедрение данного инструмента поможет рынку жилой недвижимости избавиться от недобросовестных застройщиков и банкиров.

Отметим, что с 1 июля 2025 года банки больше не смогут снижать ставку по ипотеке за дополнительную плату. До утвержденной даты банк имеет право предлагать данную услугу, предварительно предоставив заемщику расчет переплаты по договору с покупкой услуги и без неё. А если заемщик планирует досрочное погашение, банк вернёт часть оплаты.

В едином ипотечном стандарте прописано, что все условия по ипотечному кредиту банк обязан доносить до заемщика простым и понятным языком, объяснять возможные риски. Заемщик имеет право пожаловаться на учреждение, предоставившее ему договор с мелким шрифтом, цветовыми и фоновыми хитростями, которые делают условия менее читабельными.

Отмечается, что теперь заемщики перед подписанием договора обязаны подписать свидетельство о том, что ознакомлен с условиями ипотеки.