25 июля в свою официальную силу вступил новый законопроект, согласно которому отечественные кредитные организации должны на двое суток приостанавливать денежные переводы в случае, если появятся хоть какие-либо подозрения в том, что в этом замешаны мошенники. Однако далеко не все специалисты оптимистично настроены в отношении этой меры.

Центральный Банк дополнил перечень противоправных действий, которому должны руководствоваться крупные кредитные организации. Если раньше их было три, то сейчас – шесть. Эксперты отмечают, что правила вновь оказались ужесточены. Дело в том, что с 25 июля банки обязаны уведомлять клиента о приостановлении транзакции, дать необходимые рекомендации, чтобы в следующий раз избежать этой процедуры, а также рассказать о всех тонкостях процесса. Эксперты считают, что данное решение не поможет снизить уровень мошенничества в России. Но есть и исключения.

Полина Гусятникова, старший управляющий партнер компании PG Partners, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Я считаю, что эта мера сможет снизить количество мошеннических переводов, которых в последнее время слишком много. Временно приостанавливать транзакции банки будут только в том случае, если они покажутся подозрительными. Разумеется, нельзя исключать того, что злоумышленники начнут придумать новые схемы, однако их возможности не безграничны».

Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, сказал по этому поводу следующее: «Стоит признать, что вся ответственность за проведение транзакций теперь будет лежать на кредитных организациях. Нет никаких сомнений в том, что они будут перестраховываться и блокировать те денежные переводы, которые в действительности ничего не нарушают. Однако пользы от этого законопроекта значительно больше, чем вреда. Нет ничего плохого в том, что будет несколько ложных срабатываний, но потом хотя бы один мошеннический перевод будет отменен. В дальнейшем разработчикам законопроекта необходимо оптимизировать работу инструмента. К примеру, можно изменить период задержки в зависимости от общей суммы перевода».

Федор Сидоров, независимый финансовый аналитик, считает, что это нововведение обладает как преимуществами, так и недостатками. Крайне важно то, что эта мера разрабатывалась для предотвращения отмывания денежных средств и других финансовых преступлений. По его словам, кредитные организации смогут более эффективно выявлять мошеннические операции и повысить защиту своих клиентов. При соблюдении указанных Центральных Банком правил круг возможностей у злоумышленников существенно сузится.

Основной недостаток данного законопроекта заключается в том, что он ограничивает свободу финансовых операций для россиян. Клиенты могут столкнуться с задержкой перевода даже в том случае, если не подразумевали ничего плохого. В определенных ситуациях подобное происшествие может оказаться критическим.

Многие аналитики считают, что данное законодательное нововведение не сможет радикально снизить количество мошенников, так как они весьма успешно адаптируются к новым условиям. Изменить это могло бы более суровое наказание за мошенничество. Отсутствие громких дел в отношении подобных злоумышленников вызывает неподдельное удивление. Сейчас поймать мошенников не так сложно, так как они стали наглее и могут пытаться похитить средства несколько раз в месяц.