КАБАКОВ
Ярослав

1 апреля в свою официальную силу вступает новый законопроект, ограничивающий предельную переплату по потребительским займам с текущих 130% до 100% от суммы задолженности. По словам экспертов, данная мера является продолжением стратегии Центрального Банка, направленной на защиту россиян от огромной долговой нагрузки. Эксперты объяснили, что в случае, если заемщик взял в микрофинансовой организации 10 тысяч рублей, то с учетом всех возможных пеней и штрафов вернуть мог до 23 тысяч рублей, однако с апреля «лимит» для возврата у такого клиента не превысит 20 тысяч рублей. Новое регулирование отразится на сроке выдачи более крупных займов. К примеру, в МФО раньше срок заимствования денежных средств составлял от 125 до 180 дней, однако теперь он сократится до 125 дней. Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «[cite=1685]Озвученное решение – весьма ожидаемый шаг в процессе трансформации отечественного рынка микрофинансирования. Центральный Банк активно переводит МФО из модели высокорискованного потребительского кредитования в более прозрачный сегмент. Для граждан в этом есть определенный плюс – снижение негативных сценариев финансовой нагрузки и дополнительная защита от чрезмерной задолженности. Но при этом важно понимать, что вместе с этим начнется более жесткий отбор заемщиков, поэтому часть клиентов, особенно с высокой долговой нагрузкой, не сможет воспользоваться этим финансированием[/cite]». Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, сказал по этому поводу следующее: «[cite=4296]Введение ограничений на размер переплаты по микрозаймам необходимо не только для уменьшения закредитованности населения, но и для защиты граждан от мошенников. Не так давно депутаты Госдумы приняли несколько мер, направленных на то, чтобы люди с высокой долговой нагрузкой не могли оформлять новые ссуды для погашения уже имеющихся задолженностей. Законопроект позволит существенно увеличить качество новых займов и уменьшить долю просрочки со стороны населения, но при этом сузит возможности микрофинансовых организаций по наращиванию портфеля[/cite]». По мнению других специалистов, в ближайшее время компании начнут более жестко отбирать клиентов для выдачи денежных средств. Если раньше получить ссуду могли практически все граждане, достигшие совершеннолетия, то теперь микрофинансовые организации станут куда большее внимание уделять кредитной истории и платежеспособности населения. При этом сохраняются определенные риски того, что определенная часть заемщиков перейдет в «серую» зону, обращаясь за денежными средствами к «черным» кредиторам. Эксперты утверждают, что снижение максимального размера переплат до 100% является позитивным изменением для всех граждан страны. Вот только компаниям, задействованным в микрофинансовом секторе, придется крайне сложно. В последнее время они сталкиваются с сокращением доходов на фоне усиления регуляторных требований. Участники рынка считают, что из-за нового законопроекта им придется столкнуться с потерей определенной части прибыли, но одновременно с этим начнется более осторожная оценка потенциальных заемщиков. При этом требования микрофинансовых организаций все равно останутся более лояльными, чем в банках.

С этого года микрофинансовые организации в России больше не могут использовать собственные методы оценки финансовых возможностей потенциальных заемщиков при выдаче ссуд в размере до 50 тысяч рублей. Теперь будет учитываться только официально подтвержденный доход, а в случае оформления онлайн-займа клиенту придется сдавать биометрию. Аналитики отмечают, что отечественный рынок микрокредитования проходит этап трансформации. С 2026 года микрофинансовые организации обязаны использовать только официально подтвержденный доход клиентов при оценке их платежеспособности. Если сделать это по каким-либо причинам нельзя, то в таком случае компании могут воспользоваться лишь самым консервативным вариантом: взять данные Росстата об уровне дохода граждан в зависимости от их региона проживания. Ужесточение условий выдачи денежных средств в микрофинансовых организациях связано с необходимостью повысить прозрачность сектора и усилить ответственность организаций. Вот только эксперты убеждены, что такие суровые меры могут привести к тому, что подобные займы станут недоступны большей части населения. Для многих компаний снижение числа клиентов станет серьезным вызовом. Изменения затронут и граждан, предпочитающих оформлять микрозаймы онлайн. Теперь получить денежные средства они смогут только после сдачи биометрии. Ярослав Кабаков, директор по стратегии компании «Финам», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «[cite=1685]Формально изменения выглядят как технические, однако в действительности мы видим недоверие Центрального Банка к бизнес-модели, которую используют микрофинансовые организации. Дело в том, что их стратегия в течение многих лет строилась на весьма агрессивном скоринге. К тому же они делали так, что риски неплатежей ложились на плечи самих клиентов. Руководство Центрального Банка уже не раз говорило о том, что огромная часть микрозаймов выдается без какой-либо оценки платежеспособности граждан. Из-за этого люди оказываются в ужасной ситуации, так как их закредитованность стремительно растет[/cite]». По его словам, ужесточение условий лишает микрофинансовые организации возможности навязывать кредиты, опираясь на доходы заемщиков и игнорируя реальные данные. Введение биометрии лишь дополняет действующую конструкцию, исключая вероятность повторного займа, подмены личности и серийного кредитования за счет использования разных компаний. Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, сказал по этому поводу следующее: «[cite=12774]Россиянам станет гораздо сложнее получить денежные средства в микрофинансовых организациях. Труднее всего придется гражданам, желающим оформить займ онлайн. Биометрия стала обязательной, из-за чего конверсия заявок существенно снизится. Однако людям, которым все же удалось получить кредит, станет проще его обслуживать. Доступность микрозаймов действительно снизится, но их качество и защищенность граждан значительно вырастут[/cite]». Другие эксперты считают, что все эти нововведения сильно изменят среднестатистический портрет клиента МФО. Получить одобрение станет сложнее гражданам с неофициальным или неподтвержденным доходом. Однако здесь важно понимать, что из-за ужесточения этой системы увеличивается риск того, что россияне, не соответствующие требованиям, станут чаще обращаться к нелегальным организациям. 

Аналитики заметили, что в последнее время банки России настороженно относятся к операциям клиентов, связанным с переводами средств самим себе. В одних случаях финансовые компании замораживают операции, а в других – перекрывают доступ к картам. Клиенты крупных банков сообщили, что даже после подтверждения им не сразу возвращают доступ к платежному инструменту. Журналисты портала «Известия» узнали, почему компании начали усиленно отслеживать деятельность потребителей. Банки страны в последнее время активно проверяют операции клиентов на признаки мошенничества. Они опираются на целый ряд критериев, список которых будет дополнен ЦБ уже в следующем году. Клиенты отдельных финансовых компаний говорят, что попали под заморозку даже после незначительных операций. «[cite=1685]Жалобы потребителей на блокировку карт, которая следует за переводом средств самому себе, не является редкостью. Дело в том, что рынок буквально захлестнула волна мошенничества, поэтому финансовый регулятор вынужден больше требовать с подчиненных компаний. На практике под заморозкой, к сожалению, чаще всего оказываются добросовестные клиенты[/cite]», – сообщил аналитик из «Финам» Ярослав Кабаков. Представитель организации «Риком-Траст» Олег Абелев уточнил, что банки страны бояться столкнуться со штрафами от ЦБ и Росфинмониторинга, поэтому желают перестраховаться. О блокировках сообщают клиенты таких компаний, как «Газпромбанк», «Альфа-Банк», ВТБ и пр. Эксперты уточнили, что финансовые организации обязаны контролировать деятельность своих клиентов. Это делается с целью предупреждения мошенничества и предотвращения подозрительных операций. Если клиенты подтверждают свой перевод после звонка, то все проходит успешно, отметили в Центробанке. Там же напомнили, что со следующего года количество критериев для признания операции незаконной вырастет с 6 до 12. Одним из главных маркеров станет перевод крупной суммы человеку, с которыми не было совместных операций на протяжении полугода. Специалисты рассказали, как клиентам не оказаться под блокировкой банков. Они посоветовали сохранять свой привычный набор операций и четко указывать цель в комментарии. Юристы также рекомендуют разделять рабочие и личные переводы, чтобы не вызывать подозрений.

24 октября состоится заседание совета директоров Центрального банка. Представители регулятора вновь будут решать судьбу ключевой ставки. Многие аналитики уверены, что существенных изменений ожидать не стоит. В сентябре Банк России опустил значение «ключа» на 1%, до 17%, что стало третьим подряд уменьшением. Журналисты портала «Известия» поговорили с экспертами, чтобы узнать их мнение, по поводу предполагаемых решений Центробанка. Представители главного финансового регулятора страны начали смягчать денежно-кредитную политику с июня текущего года. Изначально ставка находилась на уровне 21% годовых, а затем опустилась до 20%. В настоящий момент «ключ» находится на отметке 17%. 24 октября состоится очередное заседание совета директоров, на котором вряд ли будет принято решение о резком снижении показателя, уверены финансисты. Предпосылками для смягчения ДКП выступают признаки охлаждения экономической активности, наблюдаемые в данный момент. Инфляция демонстрирует устойчивое замедление, а бюджет на 2026 года способен сдерживающим образом повлиять на ценовое давление. Все это в совокупности позволяет предполагать, что ключевая ставка будет снижена. Своим мнением по теме поделился представитель «Финам» Ярослав Кабаков. «[cite=1685]Основными факторами, оказывающими влияние на решение по «ключу», являются замедление роста цен, стабилизация спроса со стороны потребителей и снижение кредитной активности. Регулятор, вероятно, перейдет к более сложной траектории и будет действовать с учетом уже принятых мер[/cite]», – сказал эксперт.  В компании «Солид» говорят и о наличии комплекса рисков, которые заставят представителей ЦБ отказаться от поспешных решений. Уровень безработицы в стране составляет 2%, что является рекордным значением, создающим инфляционное давление. К данному фактору добавляются и ожидания по поводу повышения налога на добавленную стоимость в следующем году. Эффект отразится на ценах уже в конце 2025 года. На сохранение инфляционных рисков указывает и существенное оживление кредитной активности в корпоративном сегменте.  Представители Банка России будут учитывать риски вторичного повышения темпов роста цен. Внешние условия все еще остаются напряженными, что тоже является негативным фактором. В «Солиде» полагают, что на очередном заседание совет директоров решит оставить «ключ» на уровне 17%. Ярослав Кабаков не исключает, что цикл смягчения продолжится, но регулятор сократит показатель максимум на четверть процентного пункта. «[cite=1685]В нынешней обстановке представители Центробанка будут действовать взвешенно. Вероятно, рынок получит сигнал о постепенном снижении ключевой ставки. К концу года показатель может опуститься до 16% годовых. Это возможно только при отсутствии внешних шоков и сохранении замедляющейся динамики по инфляции[/cite]», – поделился мнением представитель «Финам». Напомним, что глава Российского союза промышленников и предпринимателей ранее говорил, что ключевая ставка к концу года опустится до 15%. Александр Шохин подчеркивал, что для бизнеса такой показатель не очень приятный, так как оптимальное значение составляет 10-12%. О таком же сокращении до 15% говорил и глава комитета Государственной думы по вопросам финансового рынка Анатолий Аксаков. В Центробанке тогда отмечали, что гораздо рациональнее сохранить ставку на прежнем уровне, так как финансирование бюджета остается неопределенным.

18 апреля по инициативе ЮНЕСКО празднуется Международный день памятников и исторических мест. По-другому этот праздник называется День всемирного насл ..