Центральный Банк намерен охладить отечественный кредитный рынок. Меры, предпринятые для реализации этого плана, привели к весьма ожидаемому результату. Многие люди начали жаловаться на то, что размер рыночных ставок по загородной ипотеке стал огромным, а требования к потенциальным заемщикам стали еще жестче. Эксперты рассказали, когда данная ситуация станет более благоприятной для россиян.

По словам аналитиков, в этом году загородная ипотека пользовалась рекордным спросом среди населения. Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Преимущественная часть кредитов выдавалась на покупку уже готовых частных домов. Помимо этого, в течение всего года фиксировался весьма высокий спрос на строительство загородных домов. Вероятнее всего, основным драйвером этого стало расширение программ государственной поддержки, которое началось летом прошлого года».

По ее мнению, регулятор в этом году весьма заметно изменил правила игры на рынке жилья. Сильнее всего выделились повышения рыночных ставок, что стало следствием ужесточения денежно-кредитной политики, увеличение первоначального взноса по льготным ипотекам, а также более жесткий контроль над макропруденциальным регулированием. В августе и сентябре спрос на ипотеку стал действительно огромным, так как россияне ждали очередного повышения ключевой ставки. Помимо этого, на динамике спроса отразилось и ослабление отечественной национальной валюты.

Инна Солдатенкова, аналитик АЦ Банки.ру, сообщила, что загородные ипотеки до сих пор остаются весьма проблемными для российских банков. «Ликвидность залога в таких случаях зависит от множества факторов, главными из которых считаются: удаленность от города, инфраструктура, наличие газа, света и т.д. Кредитным организациям гораздо проще выдавать займы на покупку готовых квартир, чем на постройку частного дома. Дело в том, что в загородном секторе всегда слишком высокие риски. Именно по этой причине некоторые банки отказываются вступать в эту нишу. Организации, решившие втянуться в эту авантюру, работают, чаще всего, в рамках государственных программ, так как это предоставляет определенные гарантии».

Не так давно Банк России вновь повысил ключевую ставку в России, чтобы продолжить борьбу с растущими темпами инфляции. Через некоторое время рыночная ипотека снова подорожает на 1%. Не так давно представители Минфина выступили с инициативой увеличить первоначальный взнос по ипотеке до 30%. Именно поэтому многие аналитик возлагают большие надежды на новый механизм ИЖС, который будет использовать счета эскроу. В таком случае покупатели смогут размещать свои денежные средства на этих счетах, а застройщики станут строить здания на деньги, взятые в кредит у банков.

На данный момент каждый пятый дом в России строится за счет кредитов. Использование данного механизма позволит снизить этот показатель более чем в 2 раза. Эксперты не ожидают сильных изменений на рынке загородной ипотеки в следующем году. Они убеждены, что высокие ставки по жилищным кредитам будут оставаться на высоком уровне весьма продолжительное время. 1 июля 2024 года будет официально введена единая льготная программа на ИЖС. Поэтому большая часть из них рекомендует поспешить гражданам, решившим взять жилье в ипотеку.