На днях представители Банка России выступили с инициативой, дать преимущество тем отечественным кредитным организациям, которые откажутся от введения ограничений при покупке жилья с помощью льготной ипотеки.

В декабре прошлого года правительство России приняло решение в очередной раз сократить субсидирование льготных ипотечных программ. Сразу после этого крупнейшие банки страны заявили, что будут выдавать льготную ипотеку только на покупки тех квартир, застройщики которых согласятся оплачивать комиссию, размер которой составляет от 8 до 9%. Не так давно регулятор утверждал, что начал изучать эти новые практики отечественных кредитных организаций, а на днях дал более конкретный комментарий по этому вопросу.

В пресс-службе Центрального Банка сказали следующее: «Мы считаем, что изменение условий действия государственных льготных кредитных программ не является причиной сбора комиссии с застройщиков. На данный момент эта сфера все еще остается весьма прибыльной для банков, а введение комиссии создает определенные риски». Представители регулятора убеждены, что таким образом в несколько раз снижается прозрачность рынка, а конкуренция в стране становится менее значительной. В худшем случае, застройщики согласятся на такое «сотрудничество», однако весь размер комиссии будет переложен в стоимость жилья, что еще сильнее увеличит разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках. В конечном итоге, проиграют в этой ситуации только заемщики.

Именно по этой причине Банк России начнет проводить проверки корректности оценки банками справедливой стоимости ипотечных залогов. Эта мера поможет избежать возникновения системных рисков. Если залог окажется с низким уровнем обеспеченности, то к капиталу кредитной организации предусмотрено применение повышенных требований. Помимо этого, регулятор попросил расширить лимит выдачи льготных ипотек в тех банках, которые не стали вводить комиссию по отношению к застройщикам.

Уже сейчас известно, что некоторые застройщики отказались таким образом сотрудничать с российскими банками. Более подробно об этом рассказал Антон Глушков, президент Национального объединения строителей. По его словам, оплата комиссий сокращает рентабельность девелопера примерно на 7%, что для большинства региональных застройщиков считается критическим уровнем. Дело в том, что с октября прошлого года число сделок на рынке первичного жилья постоянно снижается, поэтому застройщики цепляются за свой доход. Включение комиссий и последующее подорожание квартир сделает спрос на них еще ниже, из-за чего возведенные дома будут находиться в простое.

В прошлом году объем выданной ипотеки на территории России составил порядка 7,8 трлн рублей, что на 62% больше, чем было в 2022 году. В этом году эксперты ждут существенного снижения спроса на льготные ипотеки, причем резкий его спад будет зафиксирован уже в первом квартале. Сокращение сделок по льготным программам составит порядка 30%, а по рыночным ставкам на вторичное жилье – в районе 50%. Требование банков оплачивать комиссию лишь усугубит и без того не легкую ситуацию. Если к нынешним кредитным организациям, принявшим такое решение, присоединятся и другие, то дальнейшего роста цен на жилье и снижения спроса до минимума не удастся избежать. А это сулит более глобальные проблемы для России.