В этом году россияне начали активнее оформлять микрозаймы. Эксперты рассказали о том, какие риски несет в себе высокое кредитование населения.

По имеющейся информации, в мае микрофинансовые организации выдали порядка 81,5 млрд рублей. Это абсолютный рекорд, так как раньше россияне оформляли в месяц не менее 46 млрд рублей. Куда более интересен тот факт, что всплеск такой активности произошел после повышения заработных плат на 15-16%, по сравнению с прошлым годом. Однако с каждым месяцем становится все более очевидно, что население просто не может прожить до получения дохода, из-за чего и вынуждено посещать микрофинансовые организации.

На данный момент получить потребительский кредит в банке крайне сложно. Центральный Банк несколько раз повышал ключевую ставку, из-за чего проценты по кредитам стали заградительными. К тому же, кредитные организации выдают денежные средства далеко не всем клиентам, а соответствовать всем требованиям крайне сложно. Из-за этого людям приходится пользоваться услугами микрофинансовых организаций, несмотря на то, что проценты в них еще более крупные. В последнее время Центральный Банк пытается всячески их ограничивать на законодательном уровне, но пока что эти решения не принесли желаемого результата.

Согласно данным, предоставленным сотрудниками Национального бюро кредитных историй, среднемесячный объем займов вырос до 46 млрд рублей. Эксперты объясняют, что в мае выдачи увеличились практически в два раза из-за того, что население готовилось к летнему периоду. Однако многие аналитики не могут назвать это объяснение исчерпывающим. Ситуация с ростом заработных плат в России более чем благополучная. Сергей Дроздов, финансовый аналитик, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Практика показывает, что в МФО люди обращаются в ситуациях, когда появляются определенные финансовые трудности. Однако положение все еще остается непонятным, так как заработные платы населения растут, причем не только в номинальном, но и в реальном выражении».

По мнению специалиста, людей привлекает легкость оформления займа и получения денежных средств. Из-за этого численность клиенткой базы этой категории достигла 58,8%, увеличившись за последний года более чем на 7%. Петр Шелищ, председатель Союза потребителей, считает, что увеличение выдач займов в МФО связано с ужесточением требований со стороны Центрального Банка. Он сказал по этому поводу следующее: «Увеличение заработных плат в России действительно весьма значимое. Однако стоит отметить, что по различным отраслям доходы растут неравномерно. Именно этот фактор и создает угрозу денежного навеса. Подобная ситуация происходила и в начале 90-х годов прошлого столетия. В тот период появилось большое количество финансовых пирамид».

Согласно действующему законодательству, долг заемщика в микрофинансовых организациях может превышать размер полученных денежных средств на 130%. Проще говоря, если оформить займ в размере тысячи рублей, то максимальная выплата может составить не более 2300 рублей. При этом компании не могут накладывать пени или штрафы, чтобы увеличить эту сумму. Но практика показывает, что определенные микрофинансовые организации нарушают данное правило. Они пользуются тем, что заемщики просто не знают действующих законов. Но в последнее время подобных ситуаций становится все меньше, так как Центральный Банк начал более внимательно контролировать работу таких компаний.