С июля текущего года россияне, решившие оформить ипотеку с низким первоначальным взносом (20% и меньше), не смогут получить денежные средства в банке. Помимо этого, с отказом чаще начнут сталкиваться закредитованные граждане страны, которые отдают более 80% доходов на оплату задолженностей.

На днях появилась информация о том, что Центральный Банк планирует ввести количественные ограничения на ипотечные займы в отношении высокорискованных заемщиков. По словам отечественных аналитиков, в таком решении нет ничего удивительного, так как после отмены массовой льготной ипотеки и застройщики, и кредитные организации начали активно использовать различные уловки, чтобы жилье могли купить даже россияне с минимальным первоначальным взносом.

Еще в прошлом году регулятор получил законодательное право на то, чтобы с апреля текущего года устанавливать макропруденциальные лимиты и количественные ограничения на ипотеку. Руководство Центрального Банка намерено воспользоваться этой возможностью уже в ближайшее время. Сначала макропруденциальные лимиты затронут только рискованные ипотечные займы, которые будут выдаваться с 1 июля этого года.

Некоторые аналитики предполагают, что Центральный Банк примет аналогичные меры, что и в отношении потребительских кредитов. Сперва регулятор установил достаточно мягкие ограничения, которые время от времени ужесточались и затрагивали все более широкий круг населения. В данном сегменте количественные ограничения действовали уже в 2023 году. К сегодняшнему дню эти лимиты значительно сократились. К примеру, всего 3% от общего объема выдач необеспеченных потребительских кредитов может приходиться на граждан с показателем долговой нагрузки, превышающим 80%. А на получение кредитных карт такие россияне могут вообще не рассчитывать.

Геннадий Фофанов, президент инвестиционной компании «ИнвойсКафе», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Основная причина такого решения заключается в том, что Центральный Банк планирует значительно усилить контроль над кредитованием в секторе российской недвижимости. Причем особое внимание уделяется заемщикам с высокой закредитованностью или небольшим первоначальным взносом, так как именно они несут в себе самые высокие риски для кредитных организаций».

Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», считает, что в использовании двух механизмов по регулированию долговой нагрузки россиян нет никаких противоречий. «Из-за крайне высоких рыночных ставок и завышенных цен на жилье застройщики и кредитные организации используют определенные схемы, чтобы продавать квартиры даже гражданам с низким первоначальным взносом. К тому же, регулятор высокими темпами повышал ключевую ставку, что привело к существенному увеличению медианного показателя долговой нагрузки», - заявил он.

Другие эксперты отметили, что данное решение может иметь двоякие последствия. С одной стороны, введение лимитов поспособствует улучшению финансовой стабильности в стране. Но с другой стороны, многие категории населения утратят доступ к ипотечным программам. Проблема заключается в том, что это затронет и граждан, только начинающих свою кредитную историю. В результате произойдет еще более существенное замедление темпов роста рынка недвижимости и экономических отраслей, связанных с этим сегментом.