ВОЙЛУКОВ
Алексей
Арнольдович

В конце осени граждане России проявили большой интерес к установке самозапрета на оформление кредитов и займов. Количество подобных заявлений увеличилось почти на 17% относительно октября. Число граждан, установивших ограничения, достигло порядка 1,58 млн человек, следует из статистики Национального бюро кредитных историй. В то же время за первые десять месяцев года количество жалоб на действия мошенников сократилось почти на четверть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Журналисты портала «Известия» узнали, как самозапреты отражаются на долговой нагрузке населения и влияют на статистику преступлений. В нынешнем году количество жалоб на кибермошенничество сократилось на 24%, сообщили в Центральном банке страны. Снижения показателя удалось достичь за счет действия ряда мер, в числе которых установка функции самозапрета на выдачу кредитов и займов. Миллионы людей пожелали воспользоваться предложенной возможностью, чтобы защититься от мошенников. В регуляторе отметили, что рост числа граждан, согласных на самозапрет, отражает улучшение финансовой культуры в стране.  Эльман Мехтиев предпочитает не спешить с выводами. Он полагает, что данный механизм пока что нельзя называть прямым фактором сокращения мошенничества. При этом положительный эффект отрицать тоже невозможно, так как после внедрения механизма число жалоб на киберпреступников заметно уменьшилось. Злоумышленникам становится сложнее использовать персональные данные граждан ради личного обогащения, но это не значит, что они отказываются от своей деятельности – их схемы становятся более изощренными.  Эксперты считают, что называть механизм самозапрета универсальным неправомерно. Напомним, что в конце осени Дмитрий Григоренко говорил, что опцией воспользовалось около 17 млн россиян. Это значит, что количество людей, воздержавшихся от самозапрета, в разы выше. Именно эти граждане и остаются в зоне интересов мошенников и могут расцениваться как потенциальные жертвы. Отметим, что в России действуют разные меры, направленные на сокращение числа преступлений. В их список входят механизм «второй руки», период охлаждения и пр. Эффективность решений полностью зависит от того, используются ли они гражданами. Аналитики утверждают, что многие люди вспоминают об инструментах не заблаговременно, а только после того, как сталкиваются с проблемой. «[cite=9881]Для эффективной борьбы с кибермошенничеством важна координация всех ведомств. В стране следует ускорить процедуру блокировки похищенных денег и упростить перевод инцидентов в процессуальное производство. Для дропперов требуется внедрить ужесточенное наказание, чтобы сократить число пособников. Это сделает процесс вывода похищенных средств более сложным и снизит результативность многих мошеннических схем[/cite]», – сказал Алексей Войлуков из РАНХиГС. Механизм самозапрета никак не повлиял на кредитный рынок, если оценивать его с точки зрения долговой нагрузки. Эксперты напомнили, что гражданин в любой момент может снять ограничения и оформить ссуду через пару дней, потому что опция не выступает барьером для получения займа. Сокращение долговой нагрузки возможно лишь за счет установления лимитов и проработки денежно-кредитной политики. С позиции финансовой грамотности увеличение числа самозапретов важно, потому что чем больше людей знают о механизме, тем активнее применяют его и лучше защищают себя.

В марте многие граждане России стали сообщать о сбоях в работе банкоматов. Они говорили о том, что терминалы перестали принимать новые купюры номиналом 5000 рублей. Представители финансовых организаций сообщили, что проблемы действительно были зафиксированы. В качестве основной причины, вызвавшей трудности с приемом банкнот, они назвали обновление сети. Банковские компании добавили, что постепенно доля устройств, выдающих сбои, уменьшится, но сейчас она может достигать 15%. Оборудование либо пройдет донастройку, либо будет заменено. Подробностями поделились журналисты «Российской газеты». В ВТБ сообщили, что в настоящее время представители компании завершают обновление сети банкоматов. До конца текущей недели все устройства будут восстановлены и смогут принимать новые купюры по 5000 рублей. Представители «Альфа-Банка» сказали, что не заметили каких-либо сбоев, а все их терминалы работают стабильно. Проблема с приемом новых банкнот, которые появились в обороте с прошлого года, возникла и с банкоматами других финансовых организаций России. Некоторые люди сообщили, что не могут пополнить баланс через устройства «Т-Банка», так как терминал сначала забирает купюру, а затем возвращает ее. Та же ситуация наблюдается и с оборудованием от «Совкомбанка», что подтвердили и представители организации. Пресс-служба компании добавила, что устройствам необходимо пройти обновление, но далеко не все производители могут сделать это, так как покинули отечественный рынок. Руководство «Ингосстрах Банка» уточнило, что терминалы нуждаются в последней версии модуля распознавания, а в противном случае они не могут принять купюры. Если наблюдаются сбои, то значит для банкоматов определенной версии уже не выпускаются обновления или их производитель больше не представлен на российском рынке. «[cite=9881]Доля банкоматов, которые не могут принимать новые наличные купюры номиналом 5000 рублей, составляет около 15%. По 100-рублевым банкнотам ситуация немного другая, так как они появились в обороте раньше. По сути, в России всего три вида терминалов. Отечественные устройства продолжают работать без сбоев, а банкоматы, произведенные в недружественных странах, не модифицируются, поэтому работают нестабильно. Остаются еще терминалы от лояльных производителей, например, корейских, но к ним стоит обращаться с просьбами, чтобы добиться обновлений[/cite]», – дал пояснения Алексей Войлуков.  Единственное решение в таком случае заключается в том, чтобы вывести иностранные устройства из эксплуатации и заменить новыми, желательно от тех производителей, которые продолжают работать на местном рынке, считают в «Совкомбанке». В «Ингосстрах Банке» дополнительно отметили, что большая часть оборудования в России представлена именно корейскими терминалами, поэтому большинство граждан вряд ли столкнутся с масштабной проблемой, связанной с невозможностью пополнить баланс пятитысячной купюрой. Многие крупные банки уже решают данную проблему, заявляя, что перенастроят или заменят устройства. Напомним, что купюры нового образца появились еще в 2023 году, но в массовый оборот поступили только в прошлом году. Новая банкнота характеризуется наличием QR-кода, который позволяет перейти на сайт Центрального банка и убедиться в оригинальности денег. 

Росфинмониторинг поддержал предложение Ассоциации банков России о праве банков открывать счет физлицу без его личного присутствии. В ответ на обращение Ассоциации ведомство сообщило об отсутствии концептуальных возражений о внесении изменений в 115-ФЗ, предложенных банковским сообществом. Ассоциация банков России предложила законодательно закрепить право кредитных организаций открывать счет физическому лицу без его личного присутствия в случае его идентификации при личном присутствии в другой кредитной организации. Действующий 115-ФЗ позволяет кредитной организации на основании договора поручать проведение идентификации своих клиентов другому банку. Эта услуга достаточно востребована кредитными организациями для предоставления банковских продуктов, не требующих открытия банковских счетов. В своем обращении Ассоциация отмечала, что многолетняя практика использования законодательной нормы позволила грамотно организовать взаимодействие по обмену клиентскими данными, установив необходимый уровень защиты каналов межбанковского взаимодействия. Такие же нормы по обмену данными разрешены 115-ФЗ для участников банковских групп в рамках целевых правил внутреннего контроля. «[cite=9881]Однако, текущее законодательство не позволяет в полной мере воспользоваться действующей нормой именно для предоставления продукта «открытие банковского счета» из-за необходимости организации личной встречи с физическим лицом, открывающим счет, либо с его представителем. Изменения в 115-ФЗ улучшит мобильность клиентов при выборе наиболее выгодных условий среди более широкого пула банков на рынке, а также позволит небольшим коммерческим банкам конкурировать с крупными игроками банковского рынка[/cite]», -отметил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. В настоящее время предметом действующих договоров кредитных организаций является поручение о проведении идентификации. Расширение исключений, при которых не требуется личное присутствие клиента или его представителя при заключении договора банковского счета (вклада), позволит сократить расходы кредитных организаций и расширить возможности клиента по получению услуг в различных банках. Ассоциация также предложила не устанавливать в законе обязательное требование о принятии на обслуживание клиента в кредитной организации, проводящей идентификацию. Источник изображения: news.myseldon.com

Банк России прогнозирует увеличение объема потребительского кредитования в 2024 году на 7-12%. Центробанк повысил свой прогноз роста средств на счетах населения в банках до 14-19%, с предыдущих 8-13%. По мнению Ассоциации банков России, спрос на потребительские кредиты остается стабильным, несмотря на высокие процентные ставки. Эксперты утверждают, что проблемная задолженность в банковской системе снижается, что свидетельствует о хорошей платежеспособности россиян и их уверенном погашении кредитов. Об этом сообщается в материале издания «Известия». В соответствии с данными Центробанка, на начало 2024 года средства населения увеличились на 3,8% благодаря росту доходов, высоким процентным ставкам и капитализации процентов по вкладам. Этот показатель стал рекордным для данного периода. В результате ужесточения денежно-кредитной политики в первом квартале замедлился темп корпоративного кредитования - на 2,4%, что более чем в два раза ниже по сравнению с IV кварталом 2023 года. Тем не менее, это значение оставалось выше ожиданий. Центробанк увеличил прогноз роста корпоративных кредитов на 2024 год до 8-13%, с предыдущих 6-11%. Ипотечное кредитование замедлилось на начало 2024 года до 2,6%, что в основном связано с изменением условий программ господдержки, жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политики, а также привычным снижением активности в начале года. Как отмечают в ЦБ РФ, прогноз по инфляции на текущий год остается в диапазоне 7-12%. Ситуация с потребительским кредитованием пошла вверх и достигла 3,7% из-за активности населения и роста доходов. На 2024 год регулятор увеличил прогноз до 7-12%, что означает повышение ожидаемой инфляции. Рост потребительского кредитования за первые четыре месяца 2024 года превзошел ожидания, увеличившись на 4,8%. Это вынудило регулятора пересмотреть свои прогнозы и привести их в соответствие с текущими тенденциями. Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков отметил, что портфель розничных кредитов в банках уже достиг ранее запланированных целей на год, которые составляли 3-8%. При этом эксперт уточнил, что целью введения макропруденциальных лимитов с 1 июля было замедление, но при этом сохранение минимального роста останется главной задачей Банка России в розничном кредитовании. Волков добавил, что сохранится высокий спрос на автокредиты и ипотеку по доступным программам, однако банки ужесточат контроль за качеством кредитной истории потенциальных заёмщиков и будут выдавать кредиты только тем, у кого имеется высокий персональный рейтинг. Алексей Войлуков, являющийся вице-президентом Ассоциации банков России, отмечает, что спрос на потребительские кредиты остается стабильным, и люди продолжают брать их, несмотря на высокие процентные ставки. Он полагает, что ставки будут оставаться на высоком уровне с вероятной коррекцией вверх в течение ближайших двух месяцев. «[cite=9881]Объемы кредитования продолжат увеличиваться, однако в настоящее время сложно предсказать темпы этого роста. Ситуацию усложняет то, что с одной стороны, регулятор стремится ограничить кредитование, а с другой стороны, растет общий спрос на займы. В будущем ставка по кредитам может быть изменена в случае поэтапного снижения ключевой ставки регулятором[/cite]», - добавил эксперт.

12 декабря в России отмечается очень важный праздник – День Конституции. Примечательно, что он является рабочим днем, поэтому многие люди логичн ..